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商业银行支付结算风险及防范 付款和结算的风险是银行通过使用结算工具进行资金活动和清算的风险。随着支付结算渠道的扩大和票据市场化进程的推进,各商业银行在注重加强支付结算服务的同时,却忽视了对支付结算的管理和风险的防范。当支付结算风险一旦转换成现实的损失,将直接影响商业银行、企业的资金安全和社会经济的稳定与发展。支付结算作为商业银行工作的重点内容和重要环节,防范操作风险尤为重要。 一、 现在，银行间结算业务的风险管理 (一) 操作风险的认识误区 根据新巴塞尔协议的定义,操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。部分商业银行对操作风险的认识存在误区,将操作风险与操作性风险甚至金融犯罪等同起来,没有把商业银行自身制度不完善和系统漏洞以及外部因素造成的操作风险考虑在内,人为地缩小了操作风险的管理范围。此外,在商业银行风险研究和防控方面,操作风险远没有像市场风险和信用风险那样得到足够重视,风险识别、计量、评估和预警、报告机制和组织体系建设都亟待加强。 (二) 商业银行支付结算制度在金融行业的发展情况和趋势 首先,人民银行支付结算制度相对滞后。如《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《银行卡业务管理办法》、《现金管理实施细则》等,其颁布时间较早,随着经济金融大环境的变化,尤其是电子化和网络技术的快速发展,一些新结算工