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考点七、货币政策工具 （三）直接信用控制 直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式。手段：利率最高限、信用配额、流动比率和直接干预等。其中规定存贷款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。 （四）间接信用指导：道义劝告、窗口指导。 评价：灵活，但要起作用，必须是中央银行在金融体系中有较高的地位，并拥有控制信用的足够的法律权利和手段。 第三十页，共七十页，2022年，8月28日 考点八、货币政策的中间目标 中央银行可以按照可控性、可测性和相关性的三大原则选择相应的中介目标。 1、利率：通常指短期的市场利率； 2、货币供应量： 从1996年开始，中国人民银行正式将货币供应量定为货币政策的中介目标； 3、超额准备金或基础货币； 4、通货膨胀率。 第三十一页，共七十页，2022年，8月28日 考点九、近年来我国货币政策的实践 1、“十一五规划”期间我国货币政策的演变 2006到2008上半年，稳健——适度从紧——从紧； 2008年下半年到2010年，从紧——适度宽松 2、正确认识稳健的货币政策 2011年 稳健的货币政策 2013新增：2011年底、2012年底两次中央经济工作会议均确定继续实施稳健的货币政策。 第三十二页，共七十页，2022年，8月28日 第十八章 商业银行与金融市场 考点一、商业银行的性质 考点二、商业银行的职能与组织形式 考点三、商业银行的主要业务 考点四、商业银行的经营管理 考点五、金融市场效率及有效市场理论 考点六、金融市场结构 第三十三页，共七十页，2022年，8月28日 考点一、商业银行的性质 （1）与一般工商企业比：都是企业，但商业银行是金融企业。（2）与中央银行以及政策性银行比：都从事银行业务，具备银行业的基本特征。但中央银行与政策性银行不以盈利为目的，商业银行则以盈利为目的。 （3）与非银行金融机构比：非银行金融机构不以银行信用方式融通资金。商业银行是唯一能够吸收活期存款的金融机构。 第三十四页，共七十页，2022年，8月28日 考点二、商业银行的职能与组织形式 1、商业银行的主要职能 （1）信用中介——吸收存款，发放贷款； （2）支付中介——汇兑、非现金结算； （3）信用创造。　　其中，信用中介是商业银行最基本的职能。 第三十五页，共七十页，2022年，8月28日 考点二、商业银行的职能与组织形式 2、商业银行的组织形式 按机构设置分类 单一银行制 不设分支机构，美国许多州立银行。 总分行制 设多层分支机构，目前世界各国一般都采用这种银行制度。 按业务经营范围 专业化 只经营吸存发贷的传统银行业务。 综合化 可经营所有商业性融资业务， 即全能银行制 第三十六页，共七十页，2022年，8月28日 考点三、商业银行的主要业务 主要业务 类型 内容 负债业务（外来资金） 吸收存款 是银行组织资金来源的主要业务。 借款业务 再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用 资产业务 票据贴现、贷款、投资业务 中间业务 无风险业务。不用自己的资金而为客户办理货币支付和其他委托事项，并从中获取手续费。 结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、咨询业务 第三十七页，共七十页，2022年，8月28日 考点四、商业银行的经营管理 原则 内容 盈利性原则 商业银行业务经营的首要原则 流动性原则 ①必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产；②商业银行取得现款的能力。 资产的盈利性与流动性：负相关 安全性原则 资产的盈利性与安全性：负相关 第三十八页，共七十页，2022年，8月28日 考点五、 金融市场效率及有效市场理论 一、金融市场效率包含两方面的内容： （1）以最低交易成本提供金融资源的能力； （2）提供有效产出的能力。 第三十九页，共七十页，2022年，8月28日 考点五、 金融市场效率及有效市场理论 二、有效市场理论 市场有效性 具体含义 弱型效率 证券市场效率的最低程度， 有关证券的历史资料（如价格、交易量等）对证券的价格变动没有任何影响 半强型效率 证券市场效率的中等程度， 有关证券公开发表的资料（如公司对外公布的盈利报告等）对证券的价格变动没有任何影响 强型效率 证券市场效率的最高程度， 有关证券的所有相关信息，包括公开发表的资料以及内幕信息对证券的价格变动没有任何影响，即证券价格充分、及时的反映了与证券有关的所有信息 第四十页，共七十页，2022年，8月28日 考点六、金融市场结构 （一）分为两大类型 1、货币市场 包括：同业拆借市场、票据市场、短期债券市场等 供应短期货币资金，主要解决短期内资金余缺的融通问题 2、资本市场 包括：股票市场、长期债券市场、投资基金市场等 供应长期货币资金