xx银行零售业务反洗钱工作指引.pdfVIP

附件 xxxx银银行行零零售售业业务务反反洗洗钱钱工工作作指指引引 第一章 总 则 第一条 针对我行零售银行业务条线反洗钱工作存在的难点与 问题，为进一步 强零售业务反洗钱管理，提升零售条线反洗钱意识， 根据 《xx 银行反洗钱规定》、 《关于执行联合国及美国等制裁文件 的意见》等规定特制定本指引。本指引未尽事宜应按我行现行反洗钱 相关规定执行。 第二条 相关定义 （一）洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动 犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗 犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质， 使其在形式上合法化的行为。 （二）尽职调查是指国家反洗钱法赋予金融机构网点为了解客户 及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户账户的自然人，从而分 析客户是否存在洗钱行为的勤勉尽职措施。我行包含标准型和 强型 两类尽职调查程序与措施。对所有客户应采用标准型尽职调查程序与 措施，对高风险客户还应采用 强型尽职调查程序与措施。 （三）客户 “身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职 业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证明或者身份证明文 件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的经常居住地。 （四）禁止类、控制类、高风险类业务名单见《禁止类、控制类、 高风险类业务名单》 （附1）。 1 （五）FATF 成员国是指加入 “国际反洗钱组织金融行动特别工 作组”的国家 （ 区）；具体名单见 《FATF成员国名单》 （附2）。 （六）外国政要是指现任的或离任的履行重要公共职能的人员， 包括外国国家元首、政府首脑、高层政要，政府、司法或军事部门高 级官员，外国政党要员，外国公营机构高级管理人员；以及与外国政 要有密切关系的人士，包括他们的父母、配偶、兄弟姐妹、子女等亲 属。 第三条 各分行应严格遵守反洗钱保密制度。对获得的客户身份 资料、大额交易和可疑、恐怖融资交易等信息予以保密。非依法律规 定，不得向任何组织和个人和本行非相关工作人员提供。不得通过外 部网络或一般信函传递大额交易和可疑交易报告，不得泄漏因反洗钱 知悉的国家机密，不得向任何单位和个人泄漏有关机关侦查、调查可 疑交易的信息。未经批准，非岗位人员不得查阅大额交易和可疑交易 报告资料、反洗钱协查资料。 第四条 各分行应严格按我行客户身份资料和交易记录保存制 度要求保管各类反洗钱资料，对重点可疑交易报告及反洗钱调查和协 查资料，应按年汇总装订，妥善保存纸质资料。 第二章 基本规定 第五条 零售银行业务条线反洗钱工作职责 （一）总行零售银行部职责 1.将反洗钱合规要求嵌入本条线的营运管理制度与业务操作流 程并督促实施； 2.组织对本条线业务、产品、电子交易系统等反洗钱风险评估并 2 采取控制措施； 3.将反洗钱培训工作纳入本条线业务培训； 4.将反洗钱检查工作纳入本条线业务检查，并对检查暴 的问题 或薄弱环节进行跟踪整改； 5.参加总行反洗钱专项检查，对条线人员参与检查的事实认定负 责。 （二）分行零售银行业务管理部门职责 参照总行零售银行部职责制定。 （三）网点反洗钱工作领导小组职责 网点应结合实际情况成立反洗钱工作领导小组，负责统筹、指导、 监督支行反洗钱工作。小组成员包括负责支行反洗钱工作的行级领 导、营业室经理、会计主管、储蓄主管和客户经理等。工作职责如下： 1.贯彻落实总分行有关反洗钱规定和工作安排； 2.组织本行柜面人员和客户经理对拟上报的重点可疑交易的零 售业务客户身份背景和业务交易进行分析认定； 3.组织进行零售业务高风险客户的认定和定期审核； 4.参与研究本行反洗钱工作重大和疑难问题，决定解决方案； 5.组织并落实本行零售业务反洗钱问题的整改。 第六条 零售条线反洗钱岗位设置及其职责： （一）总分行零售银行业务管理部门设置反洗钱管理员并履行以 下职责：