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Investigate Research 调查研究 数字货币对中小企业融资问题的影响研究 ——以中国数字人民币为例 张　军　宋海军　孙瀚翔　董如珊 （中国人民银行长春中心支行，吉林长春　130051） 摘　要：我国中小企业在市场经济主体中占比高、规模大，但长期面临融资难、融资贵、融资慢等融资困境，已成为亟需 解决的问题。而数字货币的出现则为中小企业融资提供了新思路。数字货币的安全、可追溯、不可篡改等天然特性为中小 企业资金融通、交易信息透明化提供了基础保障，对提升中小企业经营信息透明度，改善其融资环境，缓解中小企业融资 困难等问题具有重要意义。 　　本文将针对数字货币对中小企业融资影响进行分析研究，并提出未来可行性建议。主要内容包括数字货币及央行数字 货币发展现状、中小企业融资现状、数字货币对中小企业融资影响和未来建议对策等。 关键词：经营透明化；降低成本；精准放贷 A 1009 3109 2022 9 0021 04 中图分类号：F830 文献标识码： 文章编号： （ ） 立人民币钱包，方便农村或边远地区人民群众使 一、我国数字货币发展现状 用，助力普惠金融。五是可追溯性强。可全程追 （一）功能特点 溯跟踪资金使用情况，方便金融机构贷款精准投 我国中央银行数字货币名称为数字人民币， 放和监督贷后使用，以及助力公安部门打击违法 字母缩写e-CNY，是由中国人民银行发行的数字犯罪和贪腐洗钱行为。 形式法定货币，主要定位于M0，与纸钞硬币等 （二）发展过程 价，将与实物人民币长期并存，满足公众对数字 我国在2014年开始数字货币研究，2017年成 形态现金的需求，助力普惠金融。主要特点包括 立数字货币研究所，2018年搭建贸易金融区块链 以下五个方面：一是拥有法定货币地位。由央行 平台，2019年7月国务院批准中国人民银行可正式 独家发行，有国家信用背书和法偿能力。二是采 开展数字货币研发。2020年4月在深圳、苏州、雄 取双层运营体系。在目前试运行阶段，央行不直 安新区、成都等进行试点测试，此后不断扩大并 接对公众发放，而是先兑换给指定运营机构（商 调整完善自身功能和稳定性。 业银行等），再由这些机构向公众发放，运营机 （三）目标愿景 构需要向央行缴纳100%准备金，不会对实体经 我国研发数字货币的主要目的包括满足民众 济和金融稳定产生不利影响。三是以广义账户体 对数字形态现金需求，助力普惠金融、提升支付 系为基础。任何能够证明个人身份标识的均可成 结算效率安全和积极影响国际倡议改善跨境支付 为数字货币账户，比如车牌号可以形成数字人民 环境等。央行数字货币诞生之初就本着满足民众 币子钱包，方便高速通行或日常停车缴费。四是 金融需求、提升支付结算效率、支持数字经济发 支持银行账户松耦合。即不需要银行账户即可开 展和助力普惠金融等基本原则进行顶层设计、框 作者简介：张　军，男，本科，中国人民银行长春中心支行，经济师。 　　　　 宋海军，男，本科，中国人民银行长春中心支行，经济师。 　　　　 孙瀚翔，男，硕士，中国人民银行长春中心支行。 　　　　 董如珊，女，硕士，中国人民银行长春中心支行。 　　本人承诺文章内容（数据）不涉密，可公开，如有问题，后果自负。 　2022 9 21 吉林金融研究 年