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农村信用社经营风险的成因及防范 农村信用社的长期运营是基于几个复杂的矛盾积累的，不仅是行政制度、信用环境和行业政策，也是企业政策、内部控制和信贷管理方面的空白，也是领导决策、具体实施和人员素质的失误。无论哪方面的原因, 都会造成信用社管理落后、资产质量低下。当前信用社正处于改革发生的关键期, 转换经营机制, 化解经营风险, 为信用社创造一个良好的经营环境, 具有十分重要的意义。 一、 农村信用社运营成本和现状 (一) 导致中小企业产生经营风险的因素 农村信用社多年来产权不明晰、定位不准确, 一直附属于其他金融机构, 每一次的体制变迁都会给信用带来不良影响, 成为风险积累的过程, 是产生经营风险的根本原因。特别是在贷款的发放上, 投向投量受到一些因素的左右, 从而被动支持一些工程。 (二) 如果运营风险是由风险管理体系造成 1. 县域金融机构城市金融资金量 农村信用社近年来农村金融主力军地位日益突出, 在支持县域经济的发展中占有重要地位, 贷款投放量在县域金融机构占比达到70%以上, 但很难达到贷款规模与效益的同步。由于没有专业的风险管理人才, 缺乏规范的评估组织, 主要依靠人为的管理方法, 直接导致对贷款风险无法做出准确的识别和分析, 如曾经刮过的房地产热、购车热、开矿热等都给农村信用社的资金造成了不同程度的损失。 2. 业务手续不严密,造成业务风险 农村信用社长期以来由于体制原