经济下行影响下的银行不良信贷现状与对策.docx

经济下行影响下的银行不良信贷现状与对策 据中央纪委统计，2013年末新增商业银行5911亿元，比年初增加993亿元。减少不良贷款的比例为1.0%，比年初增加0.05个百分点。国内经济呈现出增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期”叠加的特征, 致使产能过剩行业、抗风险弱的中小微企业等经济下行“雷区”, 成为银行信贷不良资产爆发的“灾区”。现就商业银行不良贷款产生原因从客观、主观两方面分析如下。 一、 客观原因 1. 有效需求不足 大环境处于下行周期, 产业结构处于转型期, 货币政策相对趋紧, 有效需求不足, 大宗商品、生产资料价格波动增大等。在市场、成本、政策等多重因素困扰下, 如江浙地区部分企业处于无利可图的半停产或停产状态, 导致银行信贷结构调整和风险化解面临较大压力。 2. 金融业趋同业化 按照中央关于经济结构调整和金融业改革的导向, 在改革倒逼机制下, 银行业趋同业化将导致流动性持续出现结构性矛盾。另外随着汇率改革、利率市场化、存款保险制度和银行破产条例等四大改革进程的加速推进, 对中小商业银行流动性产生深远影响。 3. 金融业传统支付方式的替代效应日益出现。在互联网金融 近年来, 保险、证券、基金公司等金融机构对银行业市场形成了较大的竞争压力, 新兴金融业务的界限也越来越模糊。以互联网金融为代表的新金融迅速崛起, 第三方支付、小贷公司、P2P网络借款公司