农村金融服务体系的重构.docx

农村金融服务体系的重构 一、 现在，中国农村地区的金融生态环境存在一些问题 1. 重削弱农村金融机构的盈利能力和对经济的支持力度 近年来，国有商业银行的大量不良贷款被取消和清算，但农村金融机构的资产质量并不乐观。巨额不良贷款的存在严重削弱了农村金融机构的资金实力和贷款投放能力, 降低了其盈利水平和对经济的支持力度。据辽宁北部某市人民银行的统计, 到2007年底该市主要金融机构本外币不良贷款余额为44.6亿元, 不良率高达40.43%, 非信贷不良资产余额为13.3亿元, 不良率为16.4%, 其中城乡信用社不良贷款余额为10.5亿元, 不良率为11.7%。 2. 信贷投放风险与收益不匹配 上面提到的某市, 2007年末共有中等规模以上乡镇企业404户, 实现增加值仅为56亿元。金融机构认为, 由于诚实守信、信用等级良好的企业极少, 信贷投放面临的较大风险与获得收益不匹配。如该市的中国农业银行分行共有公司类客户3679户, 其中A级以上企业为26户, 占0.7%;B级企业为15户, 占0.4%;C级企业为3638户, 占98.9%。由于国有商业银行信贷权限上收, 符合贷款条件客户极为有限, 同时由于各机构积极营销, 往往优质客户资金相对充足, 导致信贷有效需求不足。 3. 恶意逃废银行债务,影响乡镇信贷投入 大部分乡镇企业内部管理不规范, 没有真正建立起现代企业制度, 又缺乏自我约