银行商业银行合规文化重要论述.docx

PAGE PAGE 1 一、合规与合规管理是组织可持续发展的基石 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。银行业是一个高度约束、高度监管的行业，一切经营管理活动必须建立在合规的大框架前提下。人民银行设定的宏观审慎评估体系 MPA 和银监部门设定的 CAMELS 评级体系，无一例外都是将合规经营放在首要位置。从巴塞尔协议中，合规被理解为： （一）一种普遍意识。一种全员需要遵守的合规意识。即一切经营管理活动都是有制度和流程可依的。 （二）一种道德标准。即合规是人主观能动性的表现，建立合规光荣、违规可耻的道德标准。 （三）一种价值取向。即合规能为商业银行带来直接价值，同时也能带来商誉。违规则带来巨大的负面价值，甚至遭受监管巨额经济处罚。 合规是经营管理的前置条件，是银行业一项核心的风险管理活动， 是一种个人、团队和经营主体的潜意识在经营管理中的主观能动性表 现。这种潜意识和主观能动性又因人、团队而异，必须通过合规建设来引导、规范和约束。合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。 孔子云：“其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。” “没有规矩，不成方圆”。倡导合规经营，首先需要持续强化合规建设，并且常抓不懈。合规建设首先是人的问题，从业人员必须知晓规章制度、法律法规；其次，要树立合规意识、知晓合规风险节点、 清晰评判违规代价；再则就是设立相关部门专司其职和合规风险管理体系，设立业务流程和内控制约机制，监督业务经营管理的每笔业务、每个流程、每项活动。合规建设不是虚无缥缈的东西，而是嵌入商业银行经营管理的每一场景，没有人能置身事外，它是全域、全员、全流程的活动。 合规管理，与业务管理、财务管理并称企业管理的三大支柱，是内控的一个重要方面，也是风险管理的一个关键环节。 合规管理中讲的“合规”可以细分为三个层次： 1、 规制，即遵守公司总部所在国和经营所在国的相关法律法规和行业准则。 2、 规则，即遵守公司内部规章制度，包括企业价值观、商业行为准则。 3、 规范，即遵守公司内部的规范流程，包括职业道德规范。强化合规管理，就要从这三个层次上探索创新。 合规管理是让全体员工知道且做到： 合规管理应坚守四大原则，即全面性原则、责任性原则、协调性原则和客观独立性原则。 商业银行合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。合规管理需要持续的合规建设才能不断完善。 通常的合规建设首先是搭建合规管理体系，主要包括： （一）树立主动合规意识，克服被动合规心理。 （二）制定合规政策，组建合规部门。 （三）建立举报监督机制。 （四）建立风险评估机制。 （五）将合规风险管理机制建立在“流程银行”基础之上。 要把合规建设做好，必须倡导合规文化，合规文化本质上是商业银行企业文化的重要部分。银行合规文化是指由巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的行为方式和管理手段，是银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，自上而下地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从思想上确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织的约定以及内部规章的要求。 二、商业银行合规文化建设之重要性 商业银行合规建设至关重要，合规建设做得到位，就能营造风清气正的企业文化，就能清晰定位前、中、后台各自的职责与使命， 就能妥善处理流程与效率的关系，就能建立为客户所信赖的银企关系， 赢得客户尊重，最终能使商业银行股东利益价值最大化。 不注重合规的文化与环境，甚至某些因舞弊动机而产生的故意犯错，对组织的危害更高。违规带来的损失有时难以在短时间内得到弥补。特别是违规案件会给相关银行带来中期以上的负面影响，直接损失和间接损失都非常巨大，在当地政府、社会、同业、客户、全行员工等心目中造成伤害。 有效的合规管理有助于企业应对不确定性、风险和机会，有助于保护和增加股东价值，降低未预期损失和声誉损失的可能性。 通常而言，在合规文化建设中， 1、领导是合规管理体系中的核心要素。领导合规意识的好坏， 往往决定合规管理体系是否仅仅是装点门面之行为，决定了企业合规管理体系是否能从空中落入实地。正所谓“上行下效”。 2、合规部门是合规管理体系中的执行者。合规部门是合规管理 体系的实际执行者和管理者，其独立性在合规管理的执行过程中至关 重要。一个缺乏独立性的合规部门，当员工尤其是管理层违规时，往往难以发挥出应有的作用。合规管理体系不能仅仅为普通员工而设置， 而应为整个公司设置，一体化的合规管理理念，一致的违规处理标准， 才能让员工从心底信服，从而遵守企业的合规制度。合规部门应负责对合规方针进行解读，由于合规方针是由合规部门或者法律服务机构 起草，往往具备了专业性