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;目标都可以分成如下三类型： 1.出于以下目的的资本积累 (1) 应付突发事件。 (2) 家庭大额消费和支出。 (3) 子女教育和个人职业生涯教育需要。 (4) 一般性投资组合以积累财富。 ;目标都可以分成如下三类型： 2.防范个人下列风险 (1)过早死亡。 (2)丧失劳动能力。 (3)医疗护理费用。 (4)托管护理费用(或者长期护理费用)。 (5)财产与责任损失。 (6)失业。;目标都可以分成如下三类型： 3.提供退休后的收入 通过数量分析，计算要达到理财目标需要的投资收益率，客观判断当前为实现理财目标而配置的资产是否能够在当前的投资状态下达到期望的目标。;投资规划流程;个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现理财目标。风险偏好影响量身定制的“投资组合”，进而影响投资收益。;（一）客户的风险属性 风险属性包括两方面：一是风险承受能力，指各种客观条件可以承担风险的能力；二是风险承受态度，风险属性愈高，代表愿意为了增加多一点的报酬而负担较高一点的风险。;投资规划流程;投资规划流程;投资规划流程;（二）客户风险属性的评估 风险属性评估方法可以是定性的，也可以是定量的。 定性评估方法主要通过面对面的交谈来收集客户的必要信息，但没有对所收集的信息给以量化。 定量评估方法通常采用有组织的形式（如调查问卷）来收集信息，进而可以将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险属性。;（二）客户风险属性的评估 1.客户投资目标 2.对投资产品的偏好 衡量客户风险属性最直接的方法是让客户回答自己所偏好的投资产品。比如你意外获得一笔巨额资金，在以下投资产品中，你将如何分配：银行定期存款 %、储蓄性保险产品 %、企业债券 %、共同基金 %、不动产投资 %、股票 %等，各项之和要求等于100%。;（二）客户风险属性的评估 3、实际生活中的风险选择 （1）对于当前的投资组合构成 （2）客户的负债与总资产比例 （3）从人寿保险金额与年薪的对比情况看 （4）从工作任期和变动频率来看 （5）从收入变化情况看 （6）从住房抵押贷款类型来看 ;???二）客户风险属性的评估 4．风险态度的自我评估。这种方法主要通过提示或明确客户对待风险的态度来判断其风险属性。; 要制定一个完善的可执行的投资计划，首先就需要根据投资目标和风险承受能力来确定投资策略。 投资策略根本上说是根据投资目标和风险承受能力确定的一个主观期望。 投资计划则是以主观期望为中心，根据金融市场的客观状况，建立分散化的资产组合使风险调整后的收益最大化。;投资规划流程;投资规划流程;投资规划流程;目标都可以分成如下三类型： 1.出于以下目的的资本积累 (1) 应付突发事件。 (2) 家庭大额消费和支出。 (3) 子女教育和个人职业生涯教育需要。 (4) 一般性投资组合以积累财富。 ;目标都可以分成如下三类型： 2.防范个人下列风险 (1)过早死亡。 (2)丧失劳动能力。 (3)医疗护理费用。 (4)托管护理费用(或者长期护理费用)。 (5)财产与责任损失。 (6)失业。;目标都可以分成如下三类型： 3.提供退休后的收入 通过数量分析，计算要达到理财目标需要的投资收益率，客观判断当前为实现理财目标而配置的资产是否能够在当前的投资状态下达到期望的目标。;投资规划流程;个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现理财目标。风险偏好影响量身定制的“投资组合”，进而影响投资收益。;（一）客户的风险属性 风险属性包括两方面：一是风险承受能力，指各种客观条件可以承担风险的能力；二是风险承受态度，风险属性愈高，代表愿意为了增加多一点的报酬而负担较高一点的风险。;投资规划流程;投资规划流程;投资规划流程;（二）客户风险属性的评估 风险属性评估方法可以是定性的，也可以是定量的。 定性评估方法主要通过面对面的交谈来收集客户的必要信息，但没有对所收集的信息给以量化。 定量评估方法通常采用有组织的形式（如调查问卷）来收集信息，进而可以将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险属性。;（二）客户风险属性的评估 1.客户投资目标 2.对投资产品的偏好 衡量客户风险属性最直接的方法是让客户回答自己所偏好的投资产品。比如你意外获得一笔巨额资金，在以下投资产品中，你将如何分配：银行定期存款 %、储蓄性保险产品 %、企业债券 %、共同基金 %、不动产投资 %、股票 %等，各项之和要求等于100%