(17)--4.3保险合同的内容及条款.pptVIP

保险合同及案例分析保险合同的内容及条款 保险合同的内容 声明事项（Declarations）声明事项是用来识别被保险的财产或生命，并作为承保和费率制订的依据。保险协议（Insuring Agreements）保险协议是保险合同的核心部分，总括了保险人的保险责任与除外责任。除外责任可分为三类：除外的财产、除外的损失原因和除外的损失。条件事项（Conditions）条件事项部分规定了合同双方的权利和责任。各种其他条款（Miscellaneous Provisions）这些条款处理投保人、被保险人和保险人的关系，以及保险人同第三方的关系。 保险合同的条款 基本条款（Condition Clause）是按照法律规定写入保险单的条款，保险单上载明的统一条款，直接印在保险单上，被保险人无选择余地。附加条款（Additional Provisions）是当事人在合同的基本条款的基础上约定的补充条款。是对基本条款的修改或变更。其效力优于基本条款。 保险合同的基本条款 我国《保险法》规定，保险合同应当包括：保险人的名称和住所投保人、被保险人名称和住所，人身保险受益人的名称和住所保险标的 保险责任和责任免除保险期限和保险责任起讫 保险价值保险金额保险费以及支付办法保险金赔偿或者给付办法违约责任和争议处理订立合同的时间 保险合同的基本条款 保险标的（Object of Insurance）财产保险的保险标的是财产及其相关利益。人身保险的保险标的是人的寿命和身体。在保险合同中，应明确记载保险标的的情况。明确保险人承担的责任范围及《保险法》规定的适用，并判断投保人是否具有保险利益及是否存在道德危险，确定保险价值及赔偿数额，确定诉讼管辖等等。 保险合同的基本条款 保险责任（Insured Liability）和责任免除（Exclusion of Liability）保险责任是指保险事故发生后保险人应承担的经济赔偿或给付保险金的责任范围。责任免除又称为除外责任。是指保险人不承担赔偿或给付保险金的责任范围。界定方式：列举式：指定保险责任范围。在指定险的保险单中，只有那些具体规定的损失原因以及损失属于补偿范围。概括式：列出除外责任，除了那些具体排除的损失原因及损失外，其他损失都属于补偿范围。又称为“一切险”。 保险合同的基本条款 保险期限（Insurance Period）：保险人对被保险人承担保险责任的起讫时间，明确了保险人和投保人、被保险人权利义务有效的时间期限。保险期限通常都是按时间计算，在我国保险实务中，采用“零时起保”，即以开始承担保险责任之日的零时为具体开始时间。保险责任起讫：以某一个动作的开始和结束来确定保险期限 的方法。比如：“仓至仓”条款等。 保险合同的基本条款 保险价值（Insurance Value）：保险标的本身的价值。《保险法》：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。”财产保险标的的价值是可以确定，人身保险的保险标的是无价的。保险金额（Insured Amount）：在合同中载明的、由保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。保险价值是确定保险金额的基础。保险金额是计算保险费的基础，直接关系到合同双方主体的权利义务。 保险合同的基本条款 保险费（Premium）以及支付办法：保险合同中规定了缴纳保险费的方式和期限，明确投保人的缴费义务。趸交（一次性缴清）、分次缴清、限期缴清。保险费=保险金额（单位：千元）X保险费率 保险合同的基本条款 保险金（Insurance Benefit）赔偿或给付办法：人身保险合同属于给付型合同：一次性给付、分期给付、结构性给付等财产保险合同属于补偿性合同：保险人应依据规定的保险金赔偿方式进行赔偿。修理、按实际价值赔偿、按重置价值赔偿等。 保险合同的附加条款保险合同的附加条款附加条款（Additional Provisions）是保险合同当事人在基本条款的基础上另行约定的补充条款。保证条款（Warranty Clause）保证条款是指投保人或被保险人就特定事项担保的条款。 小结保险合同的内容保险标的 保险责任和责任免除保险期限和保险责任起讫 保险价值保险金额保险费以及支付办法保险金赔偿或者给付办法