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工程保险漫谈 工程保险的历史沿革： 工程保险作为一个独立的险种起源于二十世纪初， 世界是第一张 工程保险单是 1929 年英国签发承保泰晤士河上的拉姆贝斯大桥的建造工程险保单。 工程保险相对于保险中的火灾保险要晚得多。 工程保险由于针对的是规模宏大、 技术复杂、 造价昂贵和风险期限较长等特点的现代化 工程， 所以工程保险是在传统的财产保险的基础上发展起来的， 有针对性的设计风险保障计 划，并逐步形成为了有自己特色的体系。 第二次世界大战以后， 欧洲几乎是一片废墟， 为建造业带来了新的发展机会。 二战争中 积累下来的建造物维修， 以及在战争中遭受到破坏建造物的整修和重建工作， 使得建造材料 紧缺和资金紧张， 从而使业主更加注意控制工程的造价， 并且限制建造师在有限的造价工作 范围内进行设计， 也一定限度地促进了新的施工法和技术发展。 业主、 承包商也希翼减少自 己承担的风险，这也客观地形成为了对工程保险的需要，推动了工程保险的发展。 工程保险在我国的发展状况我国工程保险的发展是伴有着改革开放的形势而发展的， 改革开放一方面使得大量的国外资本进入中国， 兴建了大量的工程项目。 一方面我国的建造 业开始跨出国门涉足国际市场， 这些企业在海外工程投标的过程中作为履行投标条件， 必需 购买工程保险。 另一方面我国的建造业在市场竞争的情况下， 需要对自身的风险进行有效的 控制。这些都为工程保险的发展创造了有利的条件。 1979 年，中国人民保险公司拟定了建设工程一切险和安装工程一切险的条款及保单。 同年 8 月，中国人民银行、国家计委等部门联合发文，规定国内基建单位应将引进的建设 项目的保险费列入投资概算，向中国人民保险公司投保建造工程险或者安装工程险。 当时，工程保险主要在一些利用外资或者中外合资的工程项目上实行，工程保险虽有发展， 但是覆盖率很低，全国每年保险费约5 亿元，大约为建安工程投资的0.2‰与发达国家有很 大差距，究其原因主要是： 一、缺乏相应的法律、 法规作保障。 尽管近年来， 我国相继颁布了《担保法》、《保险法》、 《建造法》、《合同法》、《招标投标法》、《建设工程质量管理条例》等法律、法规，为我国实 行工程保险制度提供了重要的法律依据。 但由于缺乏针对工程特点的具体规定， 在工程实践 中仍难以操作。 发达国家普遍以立法的形式来体现国家对工程保险的宏观调控， 未购买保险 的施工企业无法参加工程项目的竞标。但在我国，无论是政府，还是银行及市场竞争环境， 对保险机制的推行都缺乏强制性的约束和规范。 二、我国的工程风险管理水平十分落后， 工程风险意识不强。 在我国， 工程保险作为一 项新制度，工程界、金融界以及有关部门，仍对其重要性、必要性缺乏足够的认识，或者对风 险存在有侥幸心理，或者是认为实行工程保险将加大工程成本而得不偿失。国内的商业银行、 政策性银行对于贷款的工程项目，也没有必须投保的要求。 三、 由于国家在制订工程预算标准和办法时忽略了关于保险费的来源， 在投资主体发生 变化时， 导致一些项目的利益主体和风险主体权利和义务变得不明确， 与此同时我国现行的 法规对保费究竟由谁来支付没有明确的规定，现行会计制度也没有将保费支付列入投资预算 之中， 导致企业帐实不符、 帐帐不平的混乱局面浮现， 困扰着承包商的正常会计活动。 因此， 客观上造成建造市场相关主体既无投保的资金来源又无投保的压力，这也制约了工程保险的 发展。 四、保险公司的业务开辟能力不强， 国内保险公司对工程风险管理方面的理论研究与实 践操作还有待于深化，开辟的险种较少， 而且保单形式单一， 缺乏灵便性， 不能适应市场和 工程建设的要求。 五、保险公司普遍缺乏必要的工程建设知识及专业人员，是客户的投保积极性受到挫伤， 影响了工程保险的推广。 工程保险的种类繁多， 且十分复杂， 但有关部门迄今未能制定出相 应的合同示范文本，以借鉴和遵循。 六、 缺乏好的工程风险管理的中介咨询机构。 由于缺乏对工程保险咨询服务， 工程保险 知识不普及，相当多的业主、承包商等认为投保得不偿失，没有投保的积极性。再者，保险 公司的人员素质也参差不齐， 普通投保人对保险知识的掌握又远远不够， 如果没有专业人士 为其代理出险后的索赔业务， 一旦保险公司推委对付的赔偿责任时， 投保人将很难保护自己 的合法权益。 因此， 哺育和发展我国工程风险管理中介咨询机构， 是推动工程保险工作开展 的重要基础条件，我国的保险公司目前也不具备监督工程保险合同实施的能力。 建立和推 行工程风险管理制度是一项系统性工程， 随着工程建设投资主体的增多， 随着中国改革的不 断深入， 项目管理和风险管理的观念不断深入， 我国的工程风险管理制度的建立势必巨大的 发展。 工程保险的特点-建造工程保险虽说是脱胎于财产