五保险合同下.ppt

第五章保 险 合 同 (下) 第一节 保险合同的订立与生效 一、 保险合同的订立二、 保险合同的生效 一、保险合同的订立程序 1、要约：指当事人一方以订立合同为目的向对方做出的意思表示。保险合同的要约通常由投保人提出。投保人提出投保要求，填写投保单。 2、承诺： 指当事人另一方就要约方的提议而做出的意思表示，即通常，保险人在接到投保人的投保单后，经核对、调查等必要程序后，确认一切符合承保条件时，签单承保，保险合同即告成立。 保险合同的承诺也叫承保。 承 诺（Acceptance)承诺通常采用书面形式；承诺的时间各国法律有不同的规定；大陆法系采用投邮主义，以承诺人发出承诺时邮局签发的邮戳时间为合同成立的时间采用到达主义，以要约人收到承诺时为合同成立的时间，我国是以要约人收到承诺时为合同订立的时间英美法系 二、保险合同的成立与生效 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。 1、投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或附期限。 2、我国保险实践中多实行“零时起保”。 在合同成立以后并不立即生效的情况下，保险人的责任是：保险合同成立后但尚未生效前发生保险事故的，保险人不承担保险责任；保险合同生效后发生保险事故的，保险人应按约定承担保险责任。 新《保险法》规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的合同，自成立起生效。 合同成立并不等同于合同生效。 三、保险合同的有效与无效1.有效保险合同2.无效保险合同3.效力未定保险合同保险合同有效是保险合同生效的必要条件 保险合同无效的原因1、合同主体不合格投保人无相应的民事行为能力保险人不具备法定条件，不是依法设立的保险代理人没有保险代理资格或代理权2、当事人意思表示不真实欺诈、胁迫或乘人之危3、客体不合法投保人对保险标的没有保险利益4、内容不合法投保人所投保的风险是非法的 第二节 保险合同的履行 一、 投保人的义务三、 影响保险合同效力的主要因素二、 保险人的义务 保险合同的履行 保险合同的履行指保险合同成立后，当事人双方依照合同的约定或者法律的规定，全面、适当地完成各自所承担的合同义务，从而使权利人的权利得以实现的行为。 一、投保人的主要义务1.交付保险费的义务最重要的义务。如果投保人未能依照合同规定履行缴纳保险费的义务，法律后果：第一，在约定保费按时缴纳为保险合同生效要件的场合，保险合同不生效;第二，在财产保险合同中，保险人可以请求投保人缴纳保险费及迟延利息，也可以终止保险合同;第三，在人身保险合同中，如果投保人未按约定期限(包括宽限期在内)缴纳保费，保险人可进行催告。投保人应在一定期限内缴纳保险费，否则保险合同自动中止。 2.如实告知的义务3.危险增加的通知义务指在订立保险合同时，当事人双方未曾估计到的保险事故危险程度的增加。在保险人接到“危险增加”的通知，或虽未接到通知但已经知晓的情况下，应在一定期限内做出增加保费或解除合同的意思表示。如果不做任何表示，则可视为默认，以后不得再主张提高费率或解除保险合同。 4.保险事故通知义务5.防灾防损和施救的义务6.提供有关证明、单证和资料的义务 保险合同成立后，保险事故发生，保险人有按照保险合同的规定赔偿或给付保险金的义务。(一) 确定损失赔偿责任1.基本责任2. 附加责任附加于保险人基本责任范围之上的责任。3. 除外责任保险人不予承担赔偿的责任。规定除外责任的原因：(1)避免保险人遭受巨额损失；(2)限制对非偶然事故的赔偿；(3)避免逆选择。保险人必须在订立合同时对投保人明确说明除外责任。二、 保险人的义务 (二) 履行赔偿给付义务1. 保险金的主要内容 (1) 赔偿给付金额; (2) 施救费用; (3) 为了确定保险责任范围内的损失所支付的受损标的的检验、估价、出售的合理费用。2. 保险金的支付方式 在原则上，保险人通常以现金的形式赔付损失和费用，而不负责以实物补偿或恢复原状。但双方在合同中有约定的除外。 (三）其它义务1.告知义务（保险条款、特别是责任免除条款的告知）2.及时签发保险单证的义务3.理赔过程中的通知义务 三、 影响保险合同效力的主要因素 保险合同的特点之一就是最大诚信。以下几项均是为了使保险的 “最大诚信原则”得以贯彻和实施。 (一)