农行小微企业银行账户优化服务自查报告.docxVIP

农行小微企业银行账户优化服务自查报告 一、明确专项工作责任。负责人为支行综合部副主管，牵头部门为综合部。 二、优化开户流程。通过精简客户资料要求、精简尽职调查服务等业务模式，为小微企业开立功能相对精简的基本存款账户，满足小微企业开业、展业需求。 提供小微企业简易开户预约服务，并采取有效方式告知客户预约开户审核进度，增加企业开户办理过程的透明度。对于未经预约直接临柜办理简易账户业务的小微企业，根据小微企业意愿提供简易开户服务，做到应开尽开。 三、提升开户服务透明度。在网点厅堂公示简易开户服务流程，列明简易开户资料清单、客户身份核实程序等服务标准、收费标准和办理时限，确保小微企业充分知晓简易账户功能受限、开户流程及后续配合客户身份核实等事宜。建立简易开户咨询投诉服务机制，在营业网点醒目位置公示本行服务监督电话，畅通投诉咨询渠道，并跟踪督办。 四、建立账户管理长效机制。建立小微企业简易账户跟踪服务机制，持续关注小微企业经营和账户交易情况，及时补充完成后续客户身份核实，重新评定客户风险等级和账户功能，确保账户服务满足小微企业经营需求。 加强对客户经理、柜员等人员培训，确保正确向小微企业宣传有关政策，及时妥善解决账户业务投诉，耐心做好解释工作，避免投诉升级引发负面舆情。 五、加强账户风险防控能力。遵循“逻辑合理性”和“商业合理性”原则，持续有效监测和识别简易账户行为和资金交易，重点关注与支付机构发生的资金交易业务，及时评估、动态调整交易监测指标，确保异常交易监测有效精准。 发现异常情况的，及时查明原因，并视情况采取适当账户控制措施，及时阻断风险。及时将简易开户服务中发现的可疑线索在行内共享，并立即向人民银行报告，必要时直接向公安机关报告。