金融-互联网背景下XX银行消费金融业务发展策略研究.docxVIP

PAGE PAGE I 互联网背景下平安商业银行消费金融业务发展策略研究 摘要 近十年经济飞速发展，导致了个人消费信贷的出现，它的诞生一定程度上刺激了消费，拉动了经济增长，但也暴露出了一些弊端。一方面，个人消费信贷存在一定的风险，国家需要把控该业务的风险度，另一方面，需要通过发展个人消费信贷业务来刺激内需，促进经济发展。个人消费信贷业务的快速发展，对提高居民消费水平，拉动经济发展具有重要作用。但由于个人消费信贷发展时间相对较短，整体发展不够完善，存在政策法规不够完善、信用环境不够健全、宏观调控没有到位以及金融监管存在不足等多方面的问题，这些问题将会加大个人消费信贷业务的风险。因此，政府只有结合市场规律，针对现存问题，制定相应对策才能对个人消费信贷风险进行有效控制。本文通过分析商业银行消费信贷概况，了解商业银行个人消费信贷定义及特征、消费信贷模式以及我国当前消费消费产业的发展现状，再以平安商业银行为例对行个人消费信贷进行了SWOT分析，并提出其未来发展的对策建议。 关键词：消费金融；商业银行；业务发展  目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 摘要 I 第一章 引言 1 （一）选题背景 1 （二）研究目的和意义 1 （三）研究方法 2 （四）本文可能的创新点 2 第二章 概念界定与理论基础 3 （一）消费金融基本概述 3 （二）互联网消费金融的模式 3 1.小额贷款模式 3 2.信托模式 3 3.赊销模式 4 4.P2P模式 4 第三章 平安商业银行消费金融业务发展现状与问题 4 （一）平安商业银行简介 4 （二）平安商业银行消费金融业务发展现状 5 1.平安商业银行消费金融产品结构与服务体系现状 5 2.平安商业银行消费金融市场营销与获客渠道现状 5 3.平安商业银行消费金融客户关系管理现状 6 4.平安商业银行消费金融风控体系现状 7 （三）平安商业银行消费金融业务发展存在的问题 8 1.产品及服务方面的问题 8 2.市场营销和获客渠道方面的问题 8 3.客户关系管理方面的问题 9 4.风险管理方面的问题 10 第四章 平安商业银行消费金融业务发展策略建议 11 （一） 产品及服务策略 11 （二）市场营销与获客渠道策略 12 （三）客户关系管理策略 13 （四）风险管理策略 13 第五章 总结 15 参考文献 16 PAGE 17 第一章 引言 （一）选题背景 投资、出口、消费三驾马车的拉动使得我国经济发展迅猛，近年来，投资和出口的增长速度已经放缓，并逐渐趋于饱和，消费的增长趋势越来越明显，已成为经济增长的主要动力。国家统计局近五年披露的数据显示，我国的社会消费品零售总额大幅增长，其中2016年首次突破30万亿元大关，2017年和2018年同比增幅超过10%，以2018年为例，社会消费品零售总额占据GDP总额的44. 7%，由此可见，社会消费对我国GDP的增长贡献不容小觑。与此同时，我国个人消费贷款规模也开始进入高速增长阶段，2015-2018年我国消费性贷款平均每年的增速维持在15%-20。随着80后、90后逐渐成为主要消费者，特别是90后进入社会之后，受主要消费者思想及市场的影响，人们的消费观念越来越前卫，超前消费的概念逐渐渗透到普通消费者手中。消费金融被越来越多的人所认可，适用人群更加广泛，适用场景逐渐拓宽。在市场需求的大力驱动下，消费金融业务开展得如火如荼。 当前，我国消费金融产品和服务提供者主要包括三大类：银行、消费金融公司和平台类。本文的研究对象商业银行，银行具有资金成本、客户基础和风控等优势，电商平台覆盖人群范围广，顾客增长率较高，且其借助信息搜集存储处理技术获取了海量的交易信息，日渐成为金融领域正在崛起的新势力之一。但是与其他的消费金融产品服务提供者相比，商业银行也存在着一些劣势问题。如何将银行的风控优势、客户基础及资金成本等多方面的优势与消费金融公司的客户深耕和渠道优势相合作，与平台类公司的消费场景、客户数据相结合，成为越来越多银行正在思考的问题。 （二）研究目的和意义 因此，本文以商业银行消费金融业务发展策略为研究对象，以平安商业银行为具体案例进行研究。首先，本文期望通过分析当前商业银行消费金融业务的发展环境，研究国商业银行传统消费金融业务存在的问题和不足；其次，本文希望通过对平安商业银行这一典型案例的研究，为该行以及其他商业银行消费金融业务的发展提供参考。因此，本文的研究既丰富了消费金融业务发展的相关理论研究成果，同时对于商业银行消费金融业务发展也有一定的现实指导意义。 （三）研究方法 （1