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Word 贷款调研分析报告 贷款调研报告 农户小额信誉贷款是新形势下农信社支持三农的首选贷款方式， 也是打造诚信农信、平安农信的重要措施。近几年来，农信社通过发 放小额信誉贷款，扩大了大款投放面，亲密了农信社和广阔农夫群众 的血肉联系，为信誉社的进展注入了新的活力。总体上看，农户小额 信誉贷款势头进展良好，但也存在一些不容忽视的问题。 一、存在的问题 1、对小额信誉贷款熟悉不到位。一是有一些基层信誉社习惯于 几十年的抵押担保贷款，对发放这些类型的贷款的心应手。而一旦让 其发放信誉贷款总感觉不放心，一旦贷款沉淀没有撇绳，因此对评 定信誉户及发放小额信誉贷款不主动、不主动。二是个别信贷工作人 员嫌评定信誉户太麻烦，步骤太繁琐，对此项工作不热心。三是认为 信誉贷款大部分是小额，与其广种薄收，倒不如看准几个大户集中 投放来得痛快。四是少数乡镇政府及村两委份内的工作许多，让他们 介入信誉户的评定工作认为是额外负担，还有的村干部不情愿在有关 栏目内签，怕将来承当经济责任。五是少数信誉社主任不能正确处理 信誉工程的创建工作与其他工作的关系，认为储蓄存款、盘活收贷是 硬任务，信誉户评定是软任务，对信誉户的基础性工作做得不到位。 2、信誉户对信誉证熟悉模糊。评定信誉户是一项非常严厉 仔 细的事情，一旦农户拿到了信誉证，就意味着他的信誉程度得到了信 誉社的认可，他就可以凭信誉证直接到信誉社像取款那样非常便利地 第 1 页 Word 获得贷款。但有些信誉户对得来不易的信誉证并不非常珍惜，有的任 凭出借，有的任凭把信誉证扔到桌上，有的还把信誉证和其他无关紧 要的证件放在一起，有的还形成丢失。凡此种种，都说明信誉户对小 额信誉贷款的内在含义熟悉不清。 3、信誉社在详细操作上也存在一些问题。一是少数信贷管理人 员对持证农户取得贷款心存顾虑，总爱对贷款的用处、偿债力量一再 追问，生怕债务悬空，挫伤了一部分信誉户的贷款主动性。二是少数 信誉社因受资金承受力量的限制，就人为地附加一些贷款条件予以限 制。三是极个别信贷人员对信誉贷款不能实行利率优待。四是有的信 誉社对小额信誉贷款和其他贷款一样，手续比较冗杂。 二、工作建议 (一)大力宣扬农户小额信誉贷款的重大意义 农户小额信誉贷款是亲密信誉社和广阔农夫群众关系的粘合剂， 是解决农户贷款难的重要措施，是农信社实现农社双赢的主要途径， 是新形势下农信社信贷管理方面的重大改革。小额信誉贷款的发放， 不仅能激发广阔农夫群众的贷款热忱，引导贷款需求，扩大农信社市 场占有份额，而且对于转变信誉社经营理念，扩展信誉社经营空间， 使之立于不败之地，都具有非常重要的现实意义。一方面，农信社要 对村两委、村民小组、广阔农夫群众宣扬小额信誉贷款的重大意义， 使村干部支持信誉户的评定工作，满腔热忱地投身到信誉工程的创建 活动中去；另一方面，县联社、信誉社领导要对广阔信贷人员讲清小 额信誉贷款对信誉社自身进展所起的重大作用，使信贷人员克服麻烦、 第 2 页 Word 厌烦心情，把小额信誉贷款当作信贷工作的第一要务，当作自己联系 农夫群众的工作切入点和落脚点，自觉地、主动地、热忱地发放小额 信誉贷款。 〔二〕紧紧依靠当地政部门，建立一套科学高效的信誉等级评 定体系 信誉社是地方金融组织，任何工作的开展都离不开当地委政府 的参加和支持。信誉社应主动地、主动地将信誉评定工作向县、乡两 级委政府进行汇报，引起他们的重视与支持。在详细工作中，还要充 分发挥村干部的主动能动作用，让他们全程参加、全程跟踪。由村干 部、村民代表、社员代表、信誉社工作人员组成的农村信誉评定领导 小组，要充分发挥地熟、人熟、状况熟的优势，对申请要求成为信誉 户的农户，要从其信誉程度、声威凹凸、家产状况、全年收入、偿债 力量等方面进行全方位的调查了解，在此基础上确定信誉户的名额。 在这方面，要坚持标准，坚持原则，宁缺勿滥，宁精勿粗，不能搞 大呼隆，不能硬性分派评定指标。 〔三〕建立一套科学的信誉等级监测体