第二章保险市场管理.pptxVIP

第二章 保险市场管理;第一节 保险市场构成要素;一、保险市场特征;保险市场的特征;二、保险市场构成要素;（一）保险市场的主体;（一）保险市场的主体;（二）保险市场的客体;三、保险市场模式;（一）完全竞争模式;（二）完全垄断模式;（三）垄断竞争模式;（四）寡头垄断模式;四、保险市场机制;（一）价值规律在保险市场上的作用 ?价值规律对于保险费率的自发调节只能限于凝结 在费率中的附加费率部分的社会必要劳动时间， 对于保险商品的价值形成方面具有一定的局限性，只能通过要求保险企业改进经营技术，提高服务 效率，来降低附加费率成本。;（三）竞争规律在保险市场上的作用;?由于交易的对象与风险直接相关联，使得保险商品的费率的形成并不完全取决于供求力量的对比，相反，风险发生的频率即保额损失率等才是决定费率的主要因素，供求仅仅是费率形成的一个次要因素。因此，一般商品市场价格竞争机制，在保险市场上受到某种程度的限制。;? 保险商品遵循一般的市场供求规律，但消费者的心理因素或市场行为常常会导致供给需求曲线发生变异，进而导致不同的市场反应。主要原因：逆向选择和道德风险。 ? 逆向选择：投保人通常比保险人具有更多的标的风险信息，存在信息不对称。逆向选择是指投保人运用优越的信息优势以获取更低价格的保险产品的意图和行为。 ? 分析：假设两名投保人具有相同的效用函数以及相同的初始财富（125元），但一个“低风险