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当前中国农村金融问题的特殊性及对策 金融制度二元化制约农村金融供给结构的发展 与世界大多数发展中国家一样，中国的农村金融是一个脆弱的集体金融，是一个脆弱的工业金融，也是一个脆弱地区的金融。同时, 由于特殊的国情, 中国农村金融问题也显现出若干重要的特殊性, 主要表现为以下几个方面。 一是长期存在的城乡二元经济结构下, 城乡发展差距突出, 农村金融的区域弱势性更加突显。中国是一个从计划经济向市场经济过渡的二元经济结构国家, 存在城乡市场隔绝、收入差距大 (2011年达到3.13:1) 、农村消费条件不充分、市场发育不完全、基础设施建设落后等特点 (林毅夫, 2003) 。这些因素导致了趋利性的资金不断流出农村 (刘振伟, 2009) 。 二是城乡二元制度差异导致城乡之间的金融制度产生重要差别。城乡二元户籍制度、财政属地化管理制度、城乡分治的规划管理制度是城乡分治的核心制度 (许玉明、廖玉姣, 2011) 。土地管理、规划制度二元化带来土地、房屋使用权难以抵质押问题;财政管理体制二元化1带来对金融基础设施投入少、风险金融机构财务重组难、地方法人金融机构壮大慢等问题。 三是小农经济的长期存在需要中国农村金融具有更强的包容性。在中国, 以小规模农户家庭经营为基础的小农经济长期存在, 决定了大量的小农户构成农村金融需求主体2, 农村金融需求者通常有居住分散、收入低下、单笔存贷款规模小等特点