农村信用社不良贷款的成因及对策研究.docxVIP

农村信用社不良贷款的成因及对策研究 农村信用社的不良贷款一直很高，不仅受信用合作社自身、债权人等因素的影响，而且受信用合作社良好发展和稳定的制约。解决农村信用不良贷款问题对促进农村信用社和农村社会经济发展有十分重要的作用。 一、农村信用社不良贷款概述 农村信用社不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还信用社的贷款本息, 或者已经有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还信用社的贷款本息而形成的贷款。随着经济的发展, 农村信用社不良贷款居高不下, 信贷风险逐步暴露成为影响新时期农村信用社稳定发展的一大突出问题。大量的信贷资金难以收回, 不能得到高效的运转, 直接影响信贷资金的效益性、流动性和安全性, 同时也助长了道德风险。因此, 防范和化解农村信用社不良贷款是一项艰巨的任务。 二、农村信用社不良贷款的现状分析 1、农村信用社不良贷款的形成原因 我国农村信用社自成立以来为“三农”的发展做出了巨大贡献, 但同时也形成了大量的不良贷款。随着农村信用社改革的不断深入, 出现了一些新的情况与问题, 产生的新不良贷款潜伏着巨大的金融危机。农村信用社不良贷款形成的原因可以分为内部成因、外部成因和其它成因三大类。 (1) 内部成因。内部成因即信用社自身的原因, 主要包括:第一, 信贷人员自身的素质约束。信贷人员不仅要具备必要的企业财务管理、法律制度、金融理论等专业知识, 还必须具备过硬的