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15 十月 2023理财产品基础知识讲义 目录理财------你不理财、财不理你动力-------安信的三大优势市场------机会与机遇同在 钱，何来何往？家庭赞助工资奖金贷款保险利息投资回报收入来源生活开支 日常衣、食、住、行花销 子女教育 医疗、养老 旅游 其他开支储蓄投资如何让钱增长得更快些？ 您得会理财！ 赢得财富游戏的最大障碍一年期定期存款利率持续下调： 1996年：9.18%目前2.25%2002年：1.98% 赢得财富游戏的最大障碍年均通货膨胀率30年后的购买力（目前10000元）2%54543%40104%29385%214610%424通货膨胀：美国：从1950年的1美元降到1994年的16美分； 中国：1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元的购买力。 我国历年通货膨胀率 如何赢得这场金钱游戏？-------理财超过通货膨胀的速度——复利的力量与72法则：年龄4％2910，0004720，0006540，000年龄16％2910，0003420，000384000056640，000651，280，000年龄12％2910，0003520，000414000065640，000年龄8％29 10，0003820，0004740000注：所有数据均为假定 美国投资市场的历史表现 (按复利计算的年收益率）小型公司股票：12.4%大型公司股票：11.0%长期政府公债：5.3%国库券： 3.8%通货膨胀率： 3.1%数据来源：MorganStanley 早理财、早收益注：以年平均回报率15%计求相同结果，愈早开始，投入愈小年龄每月投资金额50岁时估计成果甲20岁500元约340万乙40岁12500元约340万每月投资相同金额，愈早开始，成果愈大年龄每月投资金额50岁时估计成果甲20岁500元约340万乙40岁500元约13万 时间的检验－是你的朋友，也是你的敌人年龄支付(元)年末余额(元)222,0002,240232,0004,749242,0007,559252,00010,706262,00014,230272,0001803642099,499520309,028620?连续6年12,000?年龄支付(元)年末余额(元)282,0002,240292,0004,749302,0007,559312,00010,706322,00014,230422,00083,507522,000298,668622,000？连续35年70,000？ 注：所有数据均为假定，其中收益率假定为12% 时间的检验－朋友？敌人？共投资/年6年35年共投资/元12,00070,000总共回报959,793966,926 目录投资------不能不说的话题动力-----安信的三大优势市场------机会与机遇同在 客户随波逐流的投资习惯说实话，我不清楚什么叫理财,我只是在随大流! 理财观念 人人有责人民币理财基金信托房地产股票集合理财 存款保险债券股票基金期货外汇收益低，风险低，落后于通胀收益低，保障品种，投资效果差收益偏低，受通货膨胀影响大收益高风险大，适于专业投资者长期持有收益稳定，适于一般投资者风险高，进入门槛高受国际市场影响大，专业性要求高专家理财、风险分散、收益稳定、流动性好。 是投资理财的主流品种。市场主要理财产品比较 理财产品流动性比较理财产品流动性人民币理财产品低，一般期满后才能变现券商集合理财较低，封闭期较长，非每日打开信托低，一般无权提前终止投资连接保险较低，提前退保缴纳手续费股票高，可随时变现证券投资基金高，可随时变现 证券投资基金：大众型投资理财工具 基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式 。 销售机构相互监督基金管理人基金托管人资产保管基金资产注册律师注册会计、审计师注册登记机构投资人投资人证监会监管开放式基金（法律结构决定的安全性）投资人 基金的特点集合理财、专业管理组合投资、分散风险 利益共享，风险共担 严格监管、信息透明 独立托管、保障安全 我国基金公司数量公司类型数量（家）中资27合资33合计60 基金公司一览表（60家）宝盈基金光大保德信基金华商基金鹏华基金博时基金广发基金华夏基金新华基金长城基金国海富兰克林基金汇丰晋信基金浦银安盛基金长盛基金国联安基金汇添富基金融通基金长信基金国泰基金嘉实基金上投摩根基金大成基金国投瑞银基金建信基金信诚基金东方基金海富通基金交银施罗德基金信达澳银基金东