保险学课件：财产损失保险.pptVIP

§7.4-7.5 ? 运输保险 运输保险是财产保险的重要支柱，它承保各种交通运输工具及所承运的货物在保险期间因各种灾害事故造成的意外损失。它可以按照投保标的的大类划分为运输工具保险与运输货物保险两大类，在具体的业务经营中则通常分为机动车辆保险、船舶保险、航空保险、货物运输保险等险别。 运输保险的基本特征 保险标的并非存放在固定处所而是处于运行状态。 保险标的的出险地点多在异地，从而相对增加了保险人的理赔难度。 意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系。 运输工具保险 运输工具保险承保因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具的损失及第三者损害赔偿责任。 包括机动车辆保险、船舶保险、飞机保险等。 运输工具保险的适用范围 专门承保各种机动运输工具，包括机动车辆、船舶、飞机、摩托车等各种以机器为动力的运载工具 客运公司、货运公司、航空公司、航运公司以及拥有上述运输工具的家庭或个人，均可投保。 运输工具保险 一、机动车辆保险 机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的一种运输工具保险，其保险客户主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人，其保险标的主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆保险分为车辆损失险和第三者责任险及其他附加险等。 机动车辆保险是不定值保险。在保险合同中，双方当事人事先不确定保险标的的保险价值，只订明保险金额作为最高赔偿金额。通常有三种确定方式：购置价、实际价和协商价。 保险期限：一年 * 1、车辆损失险 承保车辆本身因各种自然灾害、碰撞及其他意外事故造成的损失，属于狭义的财产保险 保额 根据车辆的重置价值确定，或由双方协商确定 保险费 基本保费＋保险金额×保险费率 赔偿 全部损失：按照保险金额赔偿，以不超过重置价值为限 部分损失：按照实际修理费用赔偿 2、第三者责任保险 承保被保险车辆因意外事故造成第三者的人身伤害或财产损失，依法由被保险人承担经济赔偿责任的风险 属于责任保险 在多数国家，对机动车辆第三者责任保险均采取强制保险的措施，以利于维护公众的安全 保险人以赔偿限额来限制责任 机动车辆保险的保险金额 （1）车损险的保险金额 可以按投保时的新车购置价或实际价值确定，也可以由被保险人与保险人协商确定，但保险金额最高不超过投保时的实际价值。 （2）第三者责任险的赔偿限额 每次事故最高赔偿限额，分5万、10万、20万、50万、100万元五个赔偿档次，被保险人可以自愿选择投保。 机动车辆保险的免赔额规定 根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率： 负全部责任的，免赔20% 负主要责任的，免赔15% 负同等责任的，免赔10% 负次要责任的，免赔5% 机动车辆保险附加险 1、全车盗抢险 2、车上责任险 3、无过失责任险 4、车载货物掉落责任险 5、玻璃单独破碎险 6、车辆停驶损失险 7、自燃损失险 8、新增加设备损失险 9、不计免赔率特约险 机动车第三者责任险和交强险的关系 机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）机动车第三者责任保险（即三责险）在保险种类上属于同一个险种，都是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。 交强险是法定强制性的，实际上可叫做“强制三责险” 。 我国的机动车三责险就是交强险。 2006年３月２８日，国务院颁布了《机动车交通事故责任强制保险条例》，７月１日起这项制度正式实施。 其它商业第三者责任险和交强险的区别 其它商业三责险采取的是过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。 交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在责任限额内予以赔偿。 出于有效控制风险的考虑，商业三责险规定了较多的责任免除事项和免赔率（额）。而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额，其保障范围远远大于商业三责险。 商业三责险是以盈利为目的。而交强险不以盈利为目的，各公司从事交强险业务将实行与其他商业保险业务分开管理、单独核算，无论盈亏，均不参与公司的利益分配，公司实际上起了一个代办的角色。 第三者责任险和交强险的区别 目前各保险公司商业三责险的条款费率相互存在差异，并设有５万元、１０万元、２０万元乃至１００万元以上等不同档次的责任限额。 而交强险的责任限额全国统一，并在全国范围内执行统一保险条款和基础费率。 机动车辆保险的特点、案例分析 案例1 李某将其所有的“宝来”车向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险和赔偿限额为50万元的第三者责任险；孙某将其所有的“奥迪”车向B保险公司投保了