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我国农村金融服务现状及发展对策 摘要 随着农村经济产业升级和结构调整的迫切要求，农村金融服务体系的不健全和体制改革滞后，成了农村经济全面、协调、可持续发展的严重羁绊。目前，农村金融得到了一定程度的发展，但在农村金融得到发展的同时,现有农村金融服务并未真正、彻底满足农村的金融需求。本文通过分析当前安徽省合肥市农村金融服务体系的发展现状，针对安徽省合肥市地区农村金融服务发展的趋势和出现的问题，提出完善农村金融服务体系的措施，对农村金融服务方面的大力发展提供一些有价值的参考。 关键词：农村金融服务；金融机构；农村经济 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u 摘要 1 一、我国农村金融发展的现状 2 （一）农村金融服务体系的基本概念 2 （二）我国农村金融发展的历程 3 （三）安徽省合肥市农村金融发展现状 5 二、安徽省合肥市农村金融发展过程中存在的不足 11 （一）农村信用社包袱沉重，力不从心 11 （二）农业保险发展滞后 12 （三）农村金融生态环境有待改善 12 三、完善合肥市农村金融服务体系的对策建议 13 （一）加大金融供给力度，拓宽农村融资渠道 13 （二）构建新农村建设的农业经济保障机制，创新农业保险品种 13 （三）改善农村金融生态环境 14 结语 14 参考文献 14 致谢 16 一、我国农村金融发展的现状 （一）农村金融服务体系的基本概念 农村金融服务体系是一个处在动态变化之中的体系集合，随着农村经济的不断发展，它的内涵不断变化、不断丰富。它由银行体系和非银行金融机构体系以及由一定经济制度和经济发展水平所决定的各类组织结构的地位、职能、相对规模和相互关系等组成的有机整体。 从理论上讲，它包括宏观层次的农村金融监管体系、中观层次的农村金融组织机构体系以及微观层次的农村金融服务需求体系：其中宏观层次的金融监管体系和中观层次的金融组织机构体系构成农村金融的供给体系，金融组织机构体系是农村金融服务体系的主体，在整个农村金融体系中起着关键的作用，由于对农村金融组织机构体系的监管遵守对城市金融组织机构体系相同的监管规则，因此关于农村金融服务问题的研究，主要集中在微观层次的农村金融需求和中观层次的农村金融服务组织体系方面。 农村金融服务体系与农村地区的经济发展紧密相连，二者相互作用和影响。农村金融是农村社会资金余缺的调节者，它在社会经济发展中承担着筹集融通资金、引导资金流向、优化资源配置和调节社会总需求的功能。从农村经济内在结构方面来看，没有与农村经济发展状况相适应的金融体系，就不能迅速将农村储蓄乃至其他资源转化为资本与投资，实现资金的优化配置；没有相应发达的农村金融业，也就不能有效地使用国内非农资本和国际资本促进农业结构战略性调整，农村经济跨越新台阶，实现现代化；各国的实践证明，通过健全的农村金融体系和完善的金融方式，可以有效的增加农村资本的供给，满足农村经济发展的需要。伴随着农村资本重要作用的出现，农村金融对农村经济的作用日益凸现，以至成为影响未来中国农村经济发展不可或缺的重要因素。 （二）我国农村金融发展的历程 根据中国银监会发布的《中国银行业农村金融服务分布图集》所划定的范围，农村金融服务体系主要包括以下几个方面：第一，在农村地区的商业银行，主要包括五家国有商业银行、股份制商业银行及城市商业银行及城市信用合作社、农村商业银行在农村地区所提供的金融服务。第二，政策性金融，主要是农业发展银行在农村居民的生产活动中所提供的各种政策性金融服务，为农村地区注入外部资金。第三，农村合作性金融，主要包括各级农村信用合作社、农村合作银行的金融活动，在农村地区有着较多的网点机构，分布广泛。第四，非正规农村金融，这一部分主要指是的民间金融组织，如民间借贷等。由于无法获得合法经营地位而排除在正式的金融体系之外。第五，邮政储蓄机构和新型农村金融机构，如村镇银行、资金互助社、资产管理公司、小额贷款公司等。 国民经济的发展离不开农村金融制度的发展变迁，改革开放带来了农村金融市场的需求，农村金融也随着经济的快速发展、经济体制和农村金融体制改革的推进逐步发展。纵观建国后农村金融的发展历程，主要有以下三个阶段：第一阶段是计划金融阶段，跨度为1950-1978年。 这样阶段主要是政策性金融主导阶段，以1950年人民银行召开的第一次全国农村金融工作会议为标志。建国初期，农村经济基础薄弱，农存居民生活贫困，储蓄需求低下，农村地区面临着严重的资金匮乏。农村地区根本没有商业性金融机构，农业保险也完全停办，只有农村信用合作社在人民银行的指导下作为基层机构在农村地区开展服务，直至1979年2月恢复农业银行。农村金融在这一阶段呈现出明显的政策性、计划性金融的制度特征。