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普尔图是什么？ 标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在 美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析 总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分 配图(简称普尔图)。 它被认为是最合理稳健的家庭资产分 配方式。 占比20% 保命的钱 意外重疾 要点：专款专用 解决突发大额开支 工具：人寿保险、意外保险及医疗保险 保本增值 要点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险 年金保险 债券 分红险 要花的钱 占比10% 短期消费 要点： 1-6月生活费 工具：储蓄、货币基金、信用卡 重在收益 要点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票 基金 信托 生钱的钱 保本的钱 标准 普尔 图 第1页/共20页 占比30% 占比40% 1 . 普尔图覆盖家庭理财的四大账户，即使寿险销售受阻， 也可以通过第四账户导入综合金融服务 . 普尔图披着理财的外衣，但实际上第二账户、第三账 户与保险密切联系，能够顺利的切入保险话题 2 第2页/共20页 . 普尔图围绕家庭资产配置主题，更易引发客户共鸣 普尔图的优势 . 收入稳定的工薪阶层 . 希望进行财务风险隔离的中小企业主 . 热衷于理财、对财富增长感兴趣的准客户 . 建立了服务关系， 有一定信任基础的准客户 . 购买车险、团险等综拓产品或是百万身价的寿险客户 3 第3页/共20页 适用普尔图的人群 . 步骤一 导入理财观念 . 步骤二 概述普尔图 . 步骤三 介绍普尔图四大账户 . 步骤四 总结普尔图 . 步骤五 推介保险产品及服务 4 第4页/共20页 我的具体做法 . “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美 国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总 结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分配图， 它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式，我花10 - 15分钟 时间给您详细介绍一下，可以吗？ ” 5 第5页/共20页 . “客户先生您好，您平时对理财比较感兴趣，想必对各种 投资也有一些心得和研究。其实，不管是历史上股灾还是 国债危机都告诉我们，任何单一金融产品都无法跟时间抗 衡，做好资产配置才是王道， 财富保全增值，有效传承才 是真谛！ ” 步骤一 理财观念导入 重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分红险 重点：专款专用 解决突发大额开支 工具：储蓄、货币基金、信用卡 重点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票、基金、信托 重点： 3-6月生活费 工具：储蓄、货币基金、信用卡 占比30% 占比40% 步骤二 概述普尔图 要花的钱 生钱的钱 保本的钱 占比10% 占比20% 保命的钱 标 准普 尔图 第6页/共20页 意外重疾 重在收益 短期消费 保本增值 6 . 讲解普尔图具体账户，应该注意涵盖并突出以下几个要点 • 账户的名称 • 账户的目的、用途 • 每个账户在家庭资产中的合理占比 • 对应的投资渠道与方式 7 第7页/共20页 步骤三 介绍普尔图四大账户 ： “第一个 ‘账户’是短期消费，也是我们常说的要花的钱。 比如日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支 出。 ” “这个账户您肯定有，但是我们最容易 出现的问题是占比过高，很多时候也 正是因为这个账户花销过多，而没有 钱准备其他账户，所以科学的理财建 议此项占比为10%，准备好3 - 6个月生 活费， 让我们从容应对日常生活支出。 “银行卡上的活期储蓄、各类 ‘宝’ 式货币基金及信用卡都属于这个账户。 ” 要花的钱 占比10% 短期消费 重点： 3-6月生活费 工具：储蓄、货币基金、 信用卡 标准普 尔图 第8页/共20页 8 “主要用于保障在家庭成员 出现意外事故、重大疾病时，有 足够的钱来解决突发的大额开支。 这个账户平时看不到作用，但是 到了关键时刻，只有它才能保障 您会为了急用钱卖房卖车，股票 低价套现，到处借钱。 ” “没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所 以叫保命的钱，这个账户一般需要配置人寿保险、意外保 险及医疗保险 。 ” 占比20% 保命的钱 意外重疾 重点：专款专用 解决突发大额开支 工具：储蓄、货币基金、信用卡 “第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个账户一定要专款专用，要在家庭资产配比 中占比20%左右 。 ” 9 第9页/共20页 “第三个 ‘账户’是保本升值，目的 是准备养老金或子女教育金，要保证本金 安全并抵御通胀， 所以收益不一 定很高，却是长期、安全、稳定的 占比40%左右 。 ” “这个 ‘账