个人经营性担保贷款业务-全文可读.pptxVIP

个人经营性担保贷款业务产品说明 风险管理中心 一 、产品简介 二 、 受理标准及操作流程 三 、产品要点 • （ 一 ）个人经营性担保业务的定义： • 个人经营性担保业务是指银行向以自然人为借 款人发放并由担保公司承保的用于个人投资经 营并以经营收入作为主要还款来源的个人投资 经营担保业务。 • （二） 个人经营性担保业务的产品种类： • 1 、“纯担保 ” • 基本概念： 抵押物抵押给担保公司 ， 由担保公司向银行 出具不可撤销的担保保函。 • 总担保金额不超过1000万 ， 期限一般不超过2年 ， 不低 于1年。 • 担保公司操作思路与目前的企贷担保业务类似 ， 在抵押 物评估净值的基础上 ， 给与一定的风险敞口放大。 一 、产品简介 • 反担保资产组合性 ， 目前担保公司接受的组合方式有： • （1） 房产、土地、厂房、商铺（可以为外地 ， 但必须 得到担保公司的认可） 。 • （2） 机器设备、存货、应收账款。 • （3） 股权质押。 • （4） 自然人、法人保证。 • （5） 其他。 • （6） 担保金额的10%履约保证金。 • 以上方式一般要求办理抵押、质押登记手续。 • 风险敞口放大比例一般控制在50%以内。 • 收费标准： • 银行推荐项目 ， 最低为2.2%/年。 • 担保公司自有业务 ， 最低为2.5%/年。 • 2 、“抵押+担保 ” • 基本概念： 一笔业务 ， 银行先审批一笔个人抵押贷款后 ， 由担保 公司担保 ， 将该笔贷款所对应的不动产评估净值与抵押贷款金额 的差额部分贷出。 • 需要办理余额抵押登记。 • 余额部分最大担保金额不超过1000万 ， 不低于100万 ， 且担保金额 不超过余额部分。 • 期限不超过2年 ， 不低于1年。 • 目前认可的不动产有： 深圳市内的住宅 、商铺 、写字楼 、厂房 。 银行一般情况下 ， 可以做到评估净值的100% ， 如果是特别好的住 宅 ， 写字楼 ， 可以做到评估总值的100%。 • 余额抵押登记至担保公司名下 。（具体情况下 ， 也可抵 押登记到银行名下） • 银行先办理抵押登记 ， 然后是办理余额抵押登记。 • 担保公司只为余额部分提供担保。 • 收取担保金额10%的履约保证金。 • （ 一 ）受理标准： • 1 、借款人为抵押贷款房产所有者； • 2 、借款人拥有一年及以上的连续社保记录或纳税记录； • 3 、借款人在银行有一年以上现金结算 ， 且银行帐户月平均贷方 流入量不低于50万； • 4 、借款人无不良信用记录及重大法律诉讼； • 5 、借款人自主经营企业 ， 为企业法定代表人 、实际控制人或主 要股东； • 6 、企业无不良信用记录及重大法律诉讼 、行政处罚信息； • 7 、企业成立时间1年以上 ， 且盈利。 • 一般情况下需要提供的反担保措施： • 1 、借款人配偶承担连带责任保证； • 2 、所经营的企业提供第三方法人保证反担保； • 3 、一般情况下 ， 要求提供所经营企业的股权质押 ， 并办理工商 登记手续； • 4 、不动产抵押 ， 并办理余额抵押登记。 • （二） 基本操作流程： • 1 、担保业务的登记受理： 项目经理在获得业务后 ， 首先要申请 人提供相关资料 ， 并现场去申请人处进行调查 ， 并指导申请人收 集相关业务资料； • 2 、在初步调查后 ， 判断是否能够操作 ， 若能操作 ， 则到市场部 ， 在担保系统内进行登记； • 3 、填写初审报告 ， 并提交部门经理 、副总经理审批； • 4 、提交风险管理部经理 ， 安排风控专员跟进项目 ， 同时按照要 求 ， 将齐备的资料报送风险 管理部； • 5 、项目经理与风控专员约好时间前往申请人处进行实地审核 ， 项目经理应事先与申请人沟通好 ， 请申请人准备齐备相关财务 、 银行流水 、仓储 、销售合同等相关资料； • 6 、涉及需要评估的不动产 ， 项目经理还需事先与资产评估师协 商 ， 确认评估价值 ， 若需要到现场评估的 ， 项目经理应与资产评 估师约好时间一 同前往； • 7 、项目经理