现金规划流程.pptVIP

任务三现金规划流程 3.1理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容 3.2在此基础上，理财规划师应当收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭状况、收入情况和支出情况等相关信息 现金规划流程 3.3根据收集到的信息，编制客户的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本状况。 现金流量表一般以12个月为一个编制周期，也可以以一个月为周期进行编制。 现金规划流程 3.4根据现金流量表的信息，进一步确定现金及现金等价物的额度 在确定现金及现金等价物的额度时，主要取决于客户资金的流动性比率，一般为个人或家庭每月支出的3-6倍。 现金规划流程 3.5将客户的每月支出3-6倍的额度在现金规划的工具中进行配置。 在配置现金及现金等价物的额度时，既要保持一定的流动性，又要实现一定的收益。如可以将1/3部分以现金形式持有，2/3部分以储蓄及货币型基金形式持有。 现金规划流程 3.6向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。 当前，各种新的现金规划工具的品种越来越多，理财规划师应该对新的理财规划工具品种做更详细的了解。 3.7 形成现金规划报告，交付客户。 现金规划流程 课堂讨论： 小王，28岁，目前工资收入为每月4000元，每月需支付房租500元及各项基本生活开销800元。每个月会有一次外出就餐，开销200元左右，现有10万元的一