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p2p网络借贷平台的监管问题研究 一、 p2p网络借贷 在信息不对称的情况下，传统金融机构通常根据新古典市场的基本原则，要求中小企业基于独立运营和公开交易的假设提供赎金或担保。但拥有“软信息”且缺乏抵押品的中小企业常常遭遇金融排斥。近年来, 随着网络的普及和使用率的上升, 网络借贷作为新生事物也悄然出现, 在一定程度上解决了个人及中小企业融资难的问题。尤其是在美国2008年金融危机之后, 主导信贷市场的正规金融机构 (一些大银行) 不断提升资本金充足率, 减少不良贷款率, 使得市场融资出现低迷。融资的低迷带来了网络借贷迅速发展的高潮。 P2P (Peer-to-Peer Lending) 网络借贷, 也称点对点信贷, 或个人对个人的信贷, 来源于P2P小额借贷。P2P小额借贷由2006年“诺贝尔和平奖”得主尤努斯教授首创, 是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型, 其作用主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面。随着互联网技术的快速发展和普及, P2P小额借贷逐渐由单一的线下模式转变为线下线上并行, 随之产生了P2P网络借贷平台, 该平台主要是出借人通过第三方平台在收取一定利息的前提下, 向借款人提供小额借贷的金融模式。全球第一家P2P网络借贷平台是成立于2005年3月的英国Zopa。 互联网金融的本质, 不是仅仅作