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2023 年理财规划师之三级理财规划师综合检测试卷 A 卷含答案 单选题（共 40 题） 1、()是指在较长的投资期限内，根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者 的投资目标，确定资产在证券投资、产业投资、风险投资、房地产投资、艺术 品投资等方面应该分配的比例。 A.短期资产配置 B.长期资产配置 C.战术资产配置 D.战略资产配置 【答案】 D 2、对于个人住房贷款目前主要有三种贷款方式，理财规划师应建议客户尽量采 用 ()。 A.住房公积金 B.商业住房贷款 C.组合贷款 D.抵押贷款 【答案】 A 3、按照最大诚信原则的要求，保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有 效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约 以及缔约条件的()，同时绝 对信守合同订立的约定与承诺 。 A.全部事实 B.重要事实 C.实质性事实 D.全部实质性重要事实 【答案】 D 4、证券投资基金资产依其形态的不同分为( )。 A.现金类资产 B.证券类资产 C.其他类资产 D.固定资产 【答案】 D 5、不能根据()认定保险合同无效。 A.保险合同的当事人不是中国公民 B.保险合同的内容不合法 C.保险合同的当事人意思表示不真实 D.保险合同违反国家利益和社会公共利益 【答案】 A 6、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。 A.361095 B.421283 C.561095 D.661095 【答案】 B 7、退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程度上决定退 休金储备金额的大小。 A.预期寿命 B.通货膨胀率 C.当地上年度社会平均工资水平 D.资本利得税率 【答案】 A 8、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是( )。 A.1 年 B.5 年 C.20 年 D.与抵押合同规定相同 【答案】 C 9、下面流动性最强的货币层次是()。 A.M B.M C.M D.M 【答案】 A 10、普通股的( )可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普 通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股 能获得更高的收益. A.股利 B.股利和 ROE C.ROE D.股利和剩余资产分配 【答案】 D 11、教育储蓄按()计息。 A.开户日利率 B.支取日利率 C.开户日和支取日的平均利率 D.开户日利率和支取日利率中较高的利率 【答案】 A 12、关于投保人应承担的义务，下列说法错误的是()。 A.保险标的危险增加通知义务的履行 B.交付保险费义务的履行 C.对所知道的受益人情况保密 D.保险事故通知义务的履行 【答案】 C 13、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方 式，受托人不以盈利为目的承办的信托为()。 A.公益信托 B.民事信托 C.他益信托 D.合同信托 【答案】 A 14、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。 A.361095 B.421283 C.561095 D.661095 【答案】 B 15、基本条款变更可以采用贴上已印就附加条款的纸条、打字或书写等几种方 法。在这几种文字形式发生矛盾时，下列说法不正确的是 ()。 A.书写的内容的效力优于打字的内容 B.贴上的附加条款优于书写的内容的效力 C.打字的内容优于贴上的附加条款 D.贴上的附加条款优于保险单上原来印就的条款 【答案】 B 16、()股票与经济周期的相关性很弱，这类股票多出现在高科技或新型商业模 式等创造新需求的领域，股票的业绩和股价的高增长可以长期保持。 A.周期型 B.防守型 C.成长型 D.激进型 【答案】 C 17、在企业年金计划运行中，基金受托人的主要职责不包括()。 A.选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等 B.制定企业年金基金的投资策略 C.定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告 D.编制企业年金基金管理和财务会计报告 【答案】 C 18、法律风险是值得高度重视的()。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.社会风险 D. 自然风险 【答案】 C 19、下列关于家庭共有财产说法错误的是()。 A.家庭共有财产以维持家庭成员共同的生活或生产为目的，家庭共有财产属于 家庭成员共同所有 B.家庭