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商业保险意见书 第一篇：商业保险意见书法律意见书 一、用人单位可以为员工投保商业保险。 根据我国《保险法》的规定：用人单位对员工具有保险利益，可以为员工投保商业保险。但需要注意的是，如果单位要为员工投保以死亡为给付保险金条件的商业保险，则需要经过员工的同意，否则合同无效。 二、商业保险不能代替社会保险 我国《工伤保险条例》规定用人单位有为员工参加工伤保险的义务，一旦员工发生 工伤，用人单位均应当依法给予工伤保险待遇，而无论用人单位是否为员工缴纳工伤保险。 从性质来看，工伤保险属于社会保险，是强制性、基础性的社会保障；商业保险是自愿性、补充性的保障，两者性质不同的可同时存在，两者的保险待遇也不发生重叠或抵消，工伤职工可同时享受工伤保险和商业保险赔偿的待遇。 三、用人单位不享有商业保险金的请求权 根据我国《保险法》的规定：单位为其员工投保人身保险，必须指定被保险人及其近亲 属作为受益人。所以就商业保险而言，虽然单位是投保人，保险费也由单位替员工缴纳，但在保险事故发生时，只有单位员工或员工近亲属才可以领取保险金，单位无权领取。 综上：社会保险是强制保险，企业必须参加，否则即便是企业不为员工缴纳社会保险，员工发生工伤之后，企业仍要按照保险待遇给付，如果被员工举报还有可能面临行政处罚，企业的风险会更大。因此，企业为员工购买商业保险只能当做是企业给员工的福利，而不能替代社会保险，更不能作为企业降低用工成本的方式之一。 第二篇：商业保险是什么商业保险是什么 商业保险是保险公司根据保险合同约定，向投保人收取保险费，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任；或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。 效益为目的。、建立基础不同：社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。3、管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企业性质的保险公司经营管理。、对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。5、保障范围不同：社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业保险只解决一部分投保人的问题。、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担；商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。、待遇计发不同：社会 保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活，保险待遇一般采取按月支付形式， 并随社会平均工资增长每年调整；商业保险则按多投多保，少投少保，不投不保的原则确定理赔标准。、时间性不同：社会保险是稳定的、连续性的；商业保险是一次性、短期的。、法律基础不同：社会保险由劳动法及其配套法规来规范，商业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来规范。 其具有如下特征：、商业保险的经营主体是商业保险公司。、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、 责任、信用等。、商业保险的经营以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。 社会保险是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。其具有如下特征：、保障性：指保障劳动者的基本生活。、普遍性：社会保险覆盖所有社会劳动者。、互助性：利用参加保险者的合力，帮助某个遇到风险的人，互相互济，满足急需。4、强制性：由国家立法限定，强制用人单位和职工参加。、福利性：社会保险是一种政府行为，不以盈利为目的。商业保险与社会保险的区别：1、性质不同：社会保险具有保障性，不以盈利为目的；商业保险具有经营性，以追求经济 第三篇：商业保险社保与商保的区别 社会保险的定义： 社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度。 具体保障涉及：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五种。社会保险的特点为：强制性、低水平、广覆盖。 社会保险与商业保险的比较： 1 比较项目社会保险 保障对象： 全体公民或劳动者目的： 保障社会利益，维护社会稳定保险性质： 以实施国家的社会政策或劳动政策为宗旨、依法强制实施的.政.府.行为，体现社会的互济性、补偿性。 保险费支付： 由个人、企业、.政.府.三方面合理负担。保险金给付原则及标准： 强调“社会公平”原则，即权利义务不对等，不强调交费相等，但强调给付相同给付标准原则上是统一的。 保险功能： 满足社会成员生、老、病、死方面较低层次的需要，