2023年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷B卷含答案.pdf

2023 年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟 考试试卷 B 卷含答案 单选题（共 40 题） 1、（2018 年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业 务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。 A.利差收入 B.投行收入 C.自营收入 D.非利息收入 【答案】 D 2、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。 A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无 风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产 【答案】 C 3、（2019 年真题）影响定期评估频率 的因素不包括 （）。 A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户 的投资金额和 占比 C.客户 的投资风格 D.理财规划师 的性格和工作习惯 【答案】 D 4、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。 A.财务状况良好，运作规范 B.取得基金从业资格的人员不少于 15 人 C.最近 1 年没有因相近业务被采取重大行政监管措施 D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度 【答案】 B 5、（2017 年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前 （）日内书面通知债权人。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 B 6、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为 6％，那么，在第( )年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值) A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】 A 7、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不 包括（ ）。 A.业务报备 B.风险揭示 C.规范业务操作 D.弱化业务逻辑 【答案】 D 8、（2019 年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为 （）6 个阶段。 A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期 B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期 C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期 D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期 【答案】 D 9、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。 A.变现性相对较好 B.价值升值效应 C.受政策环境、市场环境的影响较大 D.财务杠杆效应 【答案】 A 10、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。 A. 日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一 【答案】 C 11、大户报告制度与()紧密相关。 A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度 【答案】 C 12、（2018 年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取可得 15000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20％， 则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值） A. 目前领取并进行投资更有利 B. 目前领取并进行投资和3 年后领取没有差别 C.无法比较何时领取更有利 D.3 年后领取更有利 【答案】 A 13、（2017 年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。 A.萌芽阶段 B.形成阶段 C.成熟阶段 D.迅速扩展阶段 【答案】 C 14、（2019 年真题）根据 2019 年 10 月 1 日起实施的《商业银行代理保险业务 管理办法》，下列做法不正确的是（ ）。 A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过 5 家保险公司开展保险合作 业务 B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评 C.商业银行应向投保人提供完整合同材料 D.投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 【答案】 A 15、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表 应于下一年度的 ()月底前报中国银行业监督管理委员会。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 16、退休养老收入 的三大来源不包括