黑龙江省供应链金融探索现状、存在问题及相关建议.pdfVIP

理论探研 Theory Research 黑龙江省供应链金融探索现状、存在问题及相关建议 杨娜袁盈 伏天媛/文 摘要：供应链金融作为我国融资结构改革、金融服务实体经济、服务中小企业的重要抓手，近年来获得国家层面一系列政策 支持。供应链金融一方面作为产业链供应链和金融服务的连接枢纽，有效地打通产业链梗阻，降低交易成本。另一方面作为大型 企业和中小微企业的链接枢纽，坚实构筑金融扶持中小微企业核心通道。调查显示，全省银行业正在通过金融科技服务和一些融 资品种，探索一些供应链融资模式，但仍存在数字化程度不高、金融产品创新不足等问题，并对此提出相关建议：从构筑供应链 金融生态圈、构建立体化供应链金融风控体系以及实施差异化供应链金融发展战略等多维度进一步强化供应链金融建设。 关键词：供应链金融；数字化：金融产品 全省银行业探索发展供应链金融的现有情况 资中的应收账款电子保理业务，采用自主研发、与第三方平台 （一）以金融科技为支撑，充分发挥线上供应链融资业务 合作等方式，实现线上供应链融资业务等。 支持作用 （二）以区域经济的制造业、现代服务业、农业等为着力点， 为提高金融服务实体经济质效，全省一些银行机构大力发 推动供应链融资业务 展线上供应链融资业务，利用金融科技手段，运用大数据等技 针对我省重点产业集群及全省实施“延链”“补链”“强 术，搭建线上供应链产品体系，满足客户在线服务需求，有效 链”“固链”的战略诉求，针对战略新兴产业、先进制造业及 地缓解上游中小微民营企业资金周转困难。具体措施：搭建线 现代服务业等关键领域的核心企业，综合运用公司信贷、票据 上数字化供应链电子平台，灵活运用大数据分析，通过线上平 等金融工具，实现相关融资服务。例如，积极发挥供应链业务 台操作，提高金融服务效率和能力；不断地更新推送本行系统 结构灵活、中收水平高等优势，以高端制造、绿色能源等企业 内核心企业白名单，成立专项团队定期更新名单，重点督导各 为营销重点，强化与优质租赁公司、保理公司等合作；优选省 行对名单中“空白点”客户完成业务落地，逐一分析客户需求， 内龙头企业作为核心企业，推动票据承兑、票据贴现、应收账 制定供应链服务方案，有效提升业务推动效率；开展供应商融 款融资等产品的推广和使用，开拓上下游客户供应链金融业务； 10 黑龙江金融 理论探研 Theory Research 在充分利用中征应收账款融资服务平台的基础上，结合大型民 商流“四流”合一的信息平台。另一方面，我省部分企业还未 营粮食贸易企业实际经营情况和产业链条情况，为上游供应商 实现深层次的数字化转型。在营销数字供应链业务发展过程中， 提供快捷保理服务，有效地提升了企业的资金周转率；结合本 存在部分核心企业对数字供应链产品认可度低，希望维持传统 行多类金融产品特点，推出基本覆盖核心企业采购及销售业务 的与供应商的销模式，保持其对供应商的强势话语权与主导 场景的一些金融服务，借助核心企业优质信用，惠及更多中小 地位，不愿开展数字供应链融资业务。 微企业，进一步缓解核心企业上下游小微企业融资难问题；推 （二）企业信用体系构建不完备，金融风险防控体系有待 进基于资金供应链模式下的高标准农田建设、农业水利建设等 进一步完善 项目信贷资金介入路径，开展项目摸排与客户对接，进而加大 一方面，在金融交易中，信用管理体系的构建直接关系到 对黑土地保护、粮食增产增收的链条融资力度。 整个供应链发展，若企业没有构建完善的信用管理体系，在发 （三）以应收账款融资产品推广和应用为重点，着力打通 生信用风险时，会导致供应链中各个企业之间信用度急速下降。 产业链堵点，缓解实体经济融资难、融资贵问题 而目前我省企业并未构建起完善的信用管理体系，信用制度有 全省一些银行机构立足自身授信政策，根据各行业在区域 待完善，处于供应链上的各个企业之间信息不透明，导致金融 经济贡献度、发展前景及客户目标