金融机构数字化转型如何高质量推进--基于内外联动框架的研究.pdfVIP

J 金融与经济 2022.06 ournalofFinanceandEconomics 金融机构数字化转型如何高质量推进？ ——基于内外联动框架的研究 ■ 朱太辉，张彧通 [摘 要]业务经营数字化和运营管理数字化的高效联动（内外联动）能强化金融机构数 字化转型的“内生动力”，推动数字化不断迭代升级。实践中，很多金融机构的数字化转型 缺乏明确的内外联动框架，陷入了数字化转型的误区，对数字化的作用过于乐观，对数据驱 动的重视不够，对数字化框架的理解不深，制约了其数字化转型的效果。金融机构数字化 转型“内外联动”的核心是要实现业务经营数字化和运营管理数字化“人-货-场”框架的映 射联动，关键是要发挥策略方案的“桥梁作用”，在内部数字化发展过程中通过技术迭代促 进策略模型的沉淀，在外部数字化应用过程中通过业务发展提升策略模型的适配度。 [关键词]金融数字化；金融科技；数据要素；金融监管 [中图分类号]F831.2 [文献标识码]A [文章编号]1006-169X（2022）06-0012-11 DOI：10.19622/j.cnki.cn36-1005/f.2022.06.002 [作者简介]朱太辉（1985—），湖南永州人，博士，国家金融与发展实验室研究员，中国人 民大学国际货币研究所研究员，研究方向为金融科技、金融监管和数字经济；张彧通 （1987—），江苏南通人，博士，加州大学洛杉矶分校访问研究员，研究方向为金融科技、金融 监管和数字经济。 一、引言与文献综述 意见》，明确肯定了行业的数字化转型实践，要 近年来的监管政策演变和行业发展实践表 求金融机构将数字化打造成“第二发展曲线”。 明，我国金融科技发展正在向“金融体系全面数 实践中，各类金融机构从规划和实施、组织与管 字化转型”聚力（朱太辉和张彧通，2022a）。政策 理、人才与薪酬、技术与架构、产品与生态、数据 上，2020年以来，金融科技方面的监管规则加快 治理、产业链协同等多个方面全面推进数字化 出台，金融科技监管框架已经基本确立，明确了 转型（朱太辉和张彧通，2021b）。金融机构如何 金融业务必须持牌经营和金融机构不能将金融 高质量地推进数字化转型，已成为一项重要的 业务核心环节外包等底线要求（朱太辉等， 现实课题。 ① 2021）。2021年底，中国人民银行发布《金融科 围绕金融机构数字化转型的价值、战略、任 技发展规划（2022—2025年）》以及中国银保监 务、手段等，现有研究已做了比较丰富的讨论。 会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导 不论从历史、社会、行业还是机构角度来说，数 ①2020年以来，金融监管部门先后出台《商业银行互联网贷款管理暂行办法》《互联网保险业务 监管办法》《征信业务管理办法》《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》《网络小额贷款业务管 理暂行办法（征求意见稿）》《非银行支付机构条例（征求意见稿）》等十余份监管规则。 12 JRYJJ 金融机构数字化转型如何高质量推进？——基于内外联动框架的研究 字化转型都是金融机构的战略要求（刘春航， 优化配置。在此过程中，“以数字化转型的目标 2021）。对于金融机构数字化转型的战略重点， 为中心，以数字化转型的内核和数字化转型的 一些研究认为，应当是以客户为中心的互联网 框架为两翼”，环环相扣的金融数字化转型全貌 服务理念的创新，以供应链合作、批量标准化为 逐渐形成。与此同时，不少金融机构数字化转 特点的业务模式创新，以智慧化、定制化、网络 型的发展误区也暴露出来，在目标、内核、框架 化为手段的产品和渠道创新等等（吴文婷等， 等方面有所“偏离”。 2021；董昀和李鑫，2019）。对于金融机构数字 化转型的实施路径，一些研究强调推动业务与