保险案例分析与基金案例分析_2.pptx

银行财富管理中心 第一页 ，共二十三页。 中国建设管理银行是最好的财富管理中心。 每个银行都有自己的财富管理中心 ， 负责和客 户面对面的谈 。要达到多高收益率？ 能接受什么 风险？ 然后把产品组合起来给客户选择。 但是 ， 一个好的银行财富管理中心 ， 应该 去做什么？ 第二页 ，共二十三页。 财富管理中心不是 “来者不拒 ”的销 售商 。 东亚银行个人银行财富管理中心总经理陈柏轩 认为 ， 所有产品的背后需要一个很重要的财富管 理部 ， 包括从产品设计 、机制 、研发到风险管理 ， 投资者培训 ， 以及后台的管理系统 。 一个好的财 富管理部应该在宏观经济变化下 ， 对于不同情况 的反映 ， 到选出来的策略 ， 以及一个什么样的策 略去配合不同的标的 ， 还有就是公平地去询价， 然后把产品推给投资者。 第三页 ，共二十三页。 股票 ， 甚至是财产的继承 ， 等等 。 为了增强服 务能力 ， 个别银行的财富管理中心还组建了包括 证券 、基金 、保险 、黄金 、房地产 、税务 、 艺术 品收藏等多领域专家在内的专家顾问团队 ， 以弥 补可能的不足 。 总体而言 ， 银行财富管理中心正 在向高知识含量 、 高附加值 、 高专业水准的个人 财富管理目标迈进。 银行财富管理的品种有很多 ， 例如保险 、基金、 第四页 ，共二十三页。 案例分析 日 一 、保险案例分析 银行保险 ， 又称银保融通 ， 是在金融服 务一体化的框架下发展起来的一个概念 ， 狭 义上是指通过银行代理销售保险产品； 广义 上则是指利用银行传统的销售渠道和广泛的 客户资源进行包括电话 、 邮寄及银行职员直 接销售保险产品的服务活动。 第五页 ，共二十三页。 保险的起源： 保险源于风险的存在 。 中国自古就有 “天有不测风云 ， 人有旦夕祸福 ”和“未雨 绸缪 ”、“ 积谷防饥 ”的说法。 根据保监会的定义 ， 保险有三大功能： 保障 功能 、 资金融通功能以及社会管理功能。 第六页 ，共二十三页。 银行保险的方式： 在银行保险的发展模式方面 ， 不同国家的 不同金融机构呈现出不同的特性 ， 在原来代理 销售的基础上 ， 探索出银行保险的几种方式： (1)协议合作 ， 即银行与保险公司通过 合作协议或非正式的合作意向建立合作关 系 ， 建立销售联盟。 第七页 ，共二十三页。 (2)合资公司 ， 由银行和保险公司合资 成立新的金融机构 ， 结合双方优势 ， 由新 的机构经营银行保险业务。 (3)兼并收购 ， 通过并购将两个独立 的银行和保险公司合并。 (4)新建模式 ， 银行成立自己的保险公 司或保险公司设立自己的银行。 第八页 ，共二十三页。 间的人身保障需求的幸福定期保险； 提供终身保障， 并享有分红的额外回报的鸿盛终身寿险和集人身保 障与投资于一身 、为客户提供灵活的投资理财渠道 的“稳赢一生 ”两全保险 。此外 ， 汇丰还代理平安 保险的意外伤害保障 、疾病保障以及住院保障等多 种附加险种。 作协议 ， 代理平安的保险产品 。汇丰上海分行目前 代理的保险产品有： 保险金额与按揭贷款余额相匹 配 、保护按揭贷款客户和家人利益的千禧信贷保障 定期寿险； 只需少许支出 、便可满足客户在特定期 具体案例分析 汇丰与中国平安人寿保险股份有限公司达成合 第九页 ，共二十三页。 从案例中可以看出 ， 银行保险与一般商业保 险相比较 ， 银行保险较一般商业保险的收益较大， 福利较好 ， 其风险较小 ， 一旦出现意外 ， 一般商 业保险承担的风险较小 ， 银行商业保险更大程度 地承担一定程度的风险 ， 且银行保险由银行承担， 其意外风险较小 ， 资金充足 ， 能给保险客户带来 心理上更大的安全感。 但是 ， 保险理财产品最根本的功能是保障 ， 投保人在关注保险理财投资收益的同时 ， 一定要 看产品的保障范围是否符合自己的实际情况。 第十页 ，共二十三页。 银行保险的利与弊： 银行保险与一般的商业保险相比较 ， 有它自己的 利与弊 。 简单来说 ， 如果是通过银行买保险的话， 银行保险的品种很有限 ， 没有专人提供后续服务； 在利的一面 ， 即是银行保险比较方便专门保险公司 买保险。 然而一般的商业保险的手续虽说比较复杂但是 它的品种很丰富 ， 而且还有专人服务 。 银行工作 人员就保险专业知识与保险理财顾问相比会欠 缺些 ， 一旦发生理赔他会让你上保险公司 ， 无 任何服务 。 第十一页 ，