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保保险险科科技技应应用用资资讯讯

第第二二期期

-0022

科科技技引引领领未未来来

历史的车轮滚滚向前，变革者也许会流血牺牲，但抱残守

缺终湮没在历史的尘埃中。

从互联网金融到金融科技，越来越多的人意识到科技为金

融产业变革所带来的重大意义。

互联网保险作为金融创新的重要一员自然不会缺席科技带

来的变革，在过去的1年，保险行业围绕人工智能、区块链、

大数据、云计算等技术实实在在发生了一些事件，而不只

是纸上谈兵。

人人工工智智能能与与保保险险

应应用用案案例例

2016年4月，弘康人寿引入“人脸识别”技术，客户足不出

户，刷刷脸可以实现投保、核保、保全、理赔全流程服务。

据悉，该技术是通过后台将用户身份证照片和公安部下的身

份证认证中心照片智能比对，用此方法代替人工认证。

2016年8月，泰康在线推出保险智能机器人“TKer”，这是一

款实物机器人，运用人脸识别、语音交互等技术能够实现自

主投保、保单查询、业务办理、人机协同、视频宣传的功能，

还能主动迎宾以及智能会话。

案案例例简简析析

上述应用案例都是从提升用户体验，节省人工成本出发。

从弘康人寿推出的脸服务看，通过将后台数据和公安部数据库打通，

从而能够获得用户真实数据，帮助客户“证明你是你”，据悉用户从投

保到理赔整个流程下来花费的时间不超过30分钟。而且随着手机实名制

推进，用户的个人信息变更会更容易调取，这为其它保险公司开了个好

头，未来应该有更多的保险公司跟进。

泰康在线是国内四家互联网保险公司之一（众安保险、泰康在线、安心

保险、易安保险），并没有因为出身泰康人寿而受到传统机制的束缚，

对于新技术还是比较开放的，之前其董事长汪道南也表示，“泰康在线

是科技创新试验田”。其推出的人工智能机器人比弘康人寿更进一步，

主要是服务线下，因此功能更加完善，兼具前台客服以及保险代理人的

部分功能。

尽管只是涉及弱人工智能，但这并不妨碍人工智能在保险行业进一步应

用的趋势，也许有一天，每个人都有一款专属的人工智能保险管家。

国国外外案案例例

日本富国生命保险公司在2017年1月正式启用IBMWatsn

Explrer人工智能系统，负责公司的保险理赔业务。据该公

司介绍，这款人工智能系统能够通过扫描被保险人的医疗记

录与其他信息来决定保险赔付金额。受伤定型、患者病史以

及治疗形式都将纳入理赔金额的考量。

美国一家保险科技创业公司Insurify发布了人工智能虚拟保险

代理人Evia。据了解，用户将车牌信息以照片的形式发送给

Evia，就能迅速得到车险的报价信息，而不需要填入其他数

据比如用户姓名、身份证等，从而保证了用户的隐私性。除

此之外，还可以回答用户遇到的保险问题。

区区块块链链与与保保险险

区区块块链链

区块链（BlockChain）：根据《中国区块链技术和应用发展白皮书016》

中的定义，区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算

法等计算机技术的新型应用模式。基于此它的最大的特征就是去信任、

不可篡改、共识。

信任，是保险存在的基础同时也是保险行业最大的成本。在现实生活中，

骗保案例时有发生。而如果能建立一个区块链联盟，将医院、保险公司、

用户等多方数据共享，互通互联，将会是不错的尝试。而且区块链的智

能合约能够实现自动理赔，这将打破原有的保险业态，即只有客户主动

申请，经保险公司认定后才能获得赔付。个人认为最容易实现的场景就

是航空延误险，因为理赔的根据就是航空延误的时间，没有过多其它条

款的限制，一旦飞机延误发生，就会触发智能合约执行，用户无需申请

就能获得赔付金，极大节约了保险理赔的人工成本和时间成本。

保保险险和和再再保保险险市市场场一一直直没没能能紧紧随随科科技技的的发发展展，，这这导导致致了了以以下下问问题题

行业缺乏透度——保险行业的价值链以及价值链上各方所承担的风险

结构是很复杂的，客户基本上无法了解其中的情况。

没有选择的主动权——因为行业缺乏透度，客户所面临的选项非常有

限。

耗时太长——瑞再经过调查，发现从索赔到获赔，平均耗时长达4个月。

费用太高——保险行业的摩擦成本高达50-80%。这一部分的支出都会分

摊到消费者的身上。普华永道认为，区块链技术可以为再保险行业节省

50-10