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个人理财业务上岗培训;目录

?商业银行的理财业务

?银行理财产品

?银行代理理财产品

?理财顾问服务

?银行理财业务政策分析;引子：由行边报刊亭的售报人的例子说明：居民财富增长，理财需求不断被激发，居民的投资意识增强，房子、古玩以及股票、基金，但投资

理念各有不同，投资知识有待提高，如买基金的大妈，买完后问基金的利息是多少。同时，大家今天来更多关心股票、基金走势，因此，我会将更多的时间留给来自证券公司与基金公司的主讲人。主持人给我的题目是理财治富，据说是根据大家的意见，但我要提，理财不是治富手段，理财是……投资理财，最重要的不是技巧，而是正确的理念。这是一个激情燃烧的岁月，人们认为已经遇到了一个一生少有的投资机会，沪市从2007年2月16日的3000点到4月12日的3500点仅仅经过了19个工作日，股市开户数不断攀升，4月10日发行的上投摩根内需动力基金首日募集金额近900亿，要通过限额比例配售；我们走访了一些投资者，人们在谈论十七大之前没有问题、奥运会之前没有问题、建国60周年前没有问题、上海世界博览会前没有问题，还有在谈论着黄金十年，甚至是黄金二十年。不仅是资本市场，古玩也如此，;商业银行的理财业务;商业银行的理财业务;综合理财服务

①概念

在理财顾问服务的基础上，接受客户委托和授权，按照与客户事先约订的投资计划和方式进行投资和资产管理的活动。

②投资收益与风险银行有可能要分享承担；

③个性化更强，特别是私人银行业务。

私人银行业务：

①对象：高净值客户，个性化最强；

②服务范围广；

③服务比重大;保证收益理财计划：

①能够准确判断某一种理财计划是否是保证收益理财计划；

②保证收益理财计划有保证收益和最低收益两种，前者银行承担投资风险，后者风险则由银行和客户按约定分配来分担；

③保证收益可被用于高息揽储，所以对高于同期储蓄存款利率的保证收益需附加条件。;一一、、理理财财业业务务发发展展的的背背景景与与重重要要性性

随着金融监管部门推进金融深化的力度加大，利率、汇率等金融市场价格要素逐渐引入市场化的???定机制，各类金融机构的业务交叉拓展与综合经营的趋势日见明显，市场参与者的金融需求日趋多样化，加之金融机构在竞争压力下寻求管制规避、缓释资本压力的冲动，使得2004年以来，金融创新的速度大大加快。商业银行理财业务的迅速开展就是在这一背景下，中资银行进行产品创新与服务创新的集中反映。

从2003年10月中国银行推出外汇对私理财产品、2004年9月中国光大银行推出人民币对私理财产品以来，国内商业银行理财业务从小到大，取得了惊人的发展，理财产品的种类与结构日渐丰富，其设计已经融入了本外币衍生产品交易与开发、债券集合交易、直接融资渠道扩展、资本项下可自由兑换，准资产证券化、利率市场化等等概念与趋势，目前有消息称，监管部门准备通过银行外汇代客理财这一渠道开展QDII业务。因此，银行理财业务正承载着越来越多金融结构变革与金融体系深化的功能，成为金融创新的主要领域与发轫之所。其作用从国外金融业发展的轨迹也可以得到很好的引证。从这一点上看，银监会个人理财管理办法的出台具有重大的意义。;一一、、理理财财业业务务发发展展的的背背景景与与重重要要性性

随着金融监管部门推进金融深化的力度加大，利率、汇率等金融市场价格要素逐渐引入市场化的决定机制，各类金融机构的业务交叉拓展与综合经营的趋势日见明显，市场参与者的金融需求日趋多样化，加之金融机构在竞争压力下寻求管制规避、缓释资本压力的冲动，使得2004年以来，金融创新的速度大大加快。商业银行理财业务的迅速开展就是在这一背景下，中资银行进行产品创新与服务创新的集中反映。

从2003年10月中国银行推出外汇对私理财产品、2004年9月中国光大银行推出人民币对私理财产品以来，国内商业银行理财业务从小到大，取得了惊人的发展，理财产品的种类与结构日渐丰富，其设计已经融入了本外币衍生产品交易与开发、债券集合交易、直接融资渠道扩展、资本项下可自由兑换，准资产证券化、利率市场化等等概念与趋势，目前有消息称，监管部门准备通过银行外汇代客理财这一渠道开展QDII业务。因此，银行理财业务正承载着越来越多金融结构变革与金融体系深化的功能，成为金融创新的主要领域与发轫之所。其作用从国外金融业发展的轨迹也可以得到很好的引证。从这一点上看，银监会个人理财管理办法的出台具有重大的意义。;银行理财产品的超额收益来自于三个可能：

市场机制失效带来的无风险套利机会（如阳光理财B计划）风险收益（信用风险、市场风险）

交易能力：择机择时交易（Timing），通过捕捉有利的市场买卖时机增强资金收益；;银行理财产品与高息揽存的区别

如何保本？

通过交易结构和金融工程：合规

在发达的金融市场体系中，客户的任何交易需求均有可能在风险收益正相关