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商业银行个人理财业务战略规划研究

一、商业银行个人贷款业务概述

(一)个人理财业务是一种综合理财服务活动

根据中国银行业监督管理委员会发布的《银行个人财务管理暂行办法》，银行个人财务管理业务是指银行为个人客户提供的各种服务活动，如财务分析、财务计划、投资咨询、资产管理等。从商业银行的角度来看,个人理财业务是个人金融业务的重要组成部分,主要是通过各种理财工具来实现保值、增值或投资目标的综合理财服务。商业银行个人理财核心包括收益的最大化和个人资产分配的合理化。在中国经济社会发展速度加快,个人财富积累增加的情况下,商业银行扩展个人理财业务,既是个人客户的需要,也是商业银行业务发展的需要。

(二)以服务为主,特色品牌逐渐形成

2004年中国各家商业银行相继推出各种理财业务,成为中国商业银行的“理财元年”,目前中国商业银行个人理财业务正处于发展阶段。虽然中国个人理财业务起步较晚,但是市场潜力巨大,短时间内获得了迅速的发展,业务品种增加,以商业银行为主的服务主体增多,特色品牌逐渐形成。

目前中国商业银行的个人理财业务大都是采用以服务为主,辅之以咨询和投资导向的模式,并且现有个人理财业务大都是免费的,服务质量不高,这与客户的需求间存在较大的差异。另外由于中国银行实行分业经营体制,现有商业银行的个人理财业务更多是基于银行基本服务的附加服务,以招揽客户为