风险为本下的反洗钱工作介绍.pptxVIP

风险为本下的反洗钱工作介绍;目录;（一）全面做好风险评估工作。;1、风险识别;其次，应根据评估需要，确定各类信息的来源及采采集方法，收集整合数据。

数据主要是与机构交易活动相关，与客户身份识别别及客户尽职调查信息相关的数据。

数据应达到一定的数量、质量，数据应准确、及时时、客观。;2、风险评估

详细分析收集的数据，精确评估每个风险类别的反反洗钱风险。

评估风险发生的可能性、可能带来的影响，确定工工作重点，采取预防、减缓措施，并确定风险

接受程度等。;风险评估的方法

可使用多种有效的风险评估方法。

应结合特定风险状况选取适当的方法，风险评估方方法应简洁、条理清晰。

风险评估体系应与其属性、规模、业务相匹配，如如客户类型单一或产品和服务的范围有限，可采取取简单的风险评估体系，反之，则应建立更完

善、复杂的评估体系。

国内有关研究提议采用矩阵方式评价风险。;第一种评价方法：洗钱风险=固有风险×内控风险;第二种评估方法：反洗钱风险=原本风险×管控风险

险×监管风险。;第三种评价方法：金融机构洗钱风险=国家（地域、行业）风险×控制风险×产品（或客户）风险×交易

监测风险。;德国的12格矩阵评估法

德国运用12格矩阵表示不同的风险等级，对金融机构的风险评估方法为，金融机构洗钱风险=潜在洗钱威胁×反洗钱措施的质量。

金融机构潜在洗钱威胁分为高、中、低三档，包括金融机构所处地理位置、业务范围、产品结构、客户构成及销售方式。

反洗钱措施的质量分高、中高、中低、低四档，评评估结果主要依据金融机构的年度审计报告。;我省的洗钱风险自评估情况介绍

多数机构以“5C”风险评估模板作参考进行风险评估，或者自行制定制度。

个别外资银行采取评估固定风险、评估管控效率后后计算剩余风险的方式评估。

个别机构自主研发了模型，采取外部接触规模×内控控制效能的方式计算洗钱风险系数，衡量业务洗钱风险和机构洗钱风险。;剩余风险评估法;3、风险分级;从程度上看，对较高风险采取强化措施、对较低风风险采取简化措施。

从时限上看：

高风险事项—应立即处理；

中风险事项—尽快、适时处理；低风险事项—保持监测。

如下图所示：;同时，应在同一种风险事项中考虑风险处理的优先先次序。

应向不同的部门沟通反馈风险大小。

风险评估应获得高级管理层的认可，并作为制定下下一步计划和工作程序的参考。;风险评估的频率;（二）以风险评估为基础制定反洗钱合规制度。;应建立以风险为导向，与自身风险状况相适应的客户尽职调查政策、程序及流程，应制定对客户风险等级变更的政策策、程序、流程，对高风险客户进行强化尽职调查的程序序和流程。

应保证合规制度的连续性。

应杜绝出现高风险业务增长过快超过合规制度监控能力的情况。

应关注洗钱趋势和手法的变化，据此调整内控制度、业务务流程。

应根据洗钱形势变化，做好内部风险预警和风险控制。;（三）以风险为导向有效开展反洗钱合规工作。

1、以风险为导向设置组织机构、人员。

2、以风险为导向开展客户身份识别。

3、以风险为导向识别、检索、报送可疑交易报告告。

4、以风险为导向开展培训。

5、以风险为导向开展独立的反洗钱审计（检查）。;以风险为导向设置组织机构、人员员;高级管理层应建立良好的内部沟通过机制，及时有效在内部沟通面临的现有或潜在的风险。

高级管理层应根据风险状况制定降低风险的措施，确定机构能接受的风险范畴、配置足够的反洗钱资源。

高管人员不仅应知道公司面临的洗钱风险，更应该清楚自身内控体系怎样消除风险。

高管人员应有充分/持续、规范/客观的信息来源了解洗钱钱和恐怖融资风险，了解公司的反洗钱控制政策是否依然有效。;以风险为导向开展客户身份识别;尽职调查的程度可以根据法规要求和面临的风险适当调整。例如应对高风险客户进行强化尽职调查，对低风险客户可进行简化的尽职调查。

强化尽职调查措施包括：获取更多的客户身份信息，通过多种媒介查询，分析资金和财富来源、客户的交易目的、

交易性质，增加业务存续期间的审查频率，报告可疑线索等等等。

简化的尽职调查措施包括：获取较少的信息、推迟进行客户身身份识别、采取常规性的客户尽职调查、可疑交易监

测。;持续尽职调查

对客户进行持续的事中监测，进一步对客户、产品的属性和业务关系等实施动态了解，随时根据客客户行为、产品使用情况、交易金额大小等更新新客户风险档案信息，并决定是否采取强化的客户尽职调查措施。

客户风险状况发生变动，应重新评估客户风险，调整风险等级，以确定是否建立、继续提供或终止止与客户的关系，必要时提交可疑交易报告。;初始尽职调查;以风险为导向识别、检索、报送可疑交易报告。;以风险为导向开展培训;以风险为导向开展独立的反洗钱审计（检查）;应评估可疑交易报告的全过程。应评估培训的充分性、准确性、完整性。应评估反洗钱整改情况等等。