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印度小额信贷的发展及借鉴-中国国际扶贫中心

印度小额信贷的发展及借鉴

杜晓山

内容提要:本文介绍和分析了印度小额信贷的需求和供给、机构的类型、各类机构的弱点、政府在小额信贷活动中的作用、小额信贷的发展趋势，结合两国小额信贷项目的异同，讨论了它对我国在该领域内的启示。

关键词:中国印度小额信贷发展启示

印度的国内生产总值(GDP)位于世界前15位之内，然而它的贫困线以下人口约有3亿或约6千万户家庭，这些家庭中仅约20%能获得来自正规机构的贷款，而且那些高于贫困线但并不富裕的农村人群，也并不容易获得正规金融机构包括储蓄服务在内的金融服务。通过不同渠道获得的数据，印度城乡贫困家庭获得的贷款约80%来自于非正规渠道，而且绝大多数利率过高。印度的贫富差距在不断增大(我国目前这方面的问题也十分突出)，小额信贷在抑制贫富差距扩大和实现更公平增长方面能有所作为。

一、小额信贷需求和供给

1.小额信贷需求。就小额信贷需求而言，主要包括:第一类客户为收入和资产处于低层次的无地少地农民，从事季节性农业生产及从事林业、运输、家庭矿业、建筑等行业的手工劳动者。这些客户在没有工作的月份和紧急情况下，像遇到疾病，最需要的是消费贷款。他

们也需要小额生产资料贷款，例如购买牲畜等。第二类需求群体是小农和城市小商贩等自我就业者。他们主要需要流动资金贷款，也有需要消费贷款，还有一些生产资料贷款。这