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河南工程学院

《电子商务支付与安全》考查课

课程作业

生活中互联网金融的应用

学生姓名：郭艺柯

学院：

专业班级：

专业课程：

任课教师：

2016年6月4日

管理工程学院2015-2016学年第二学期考查课课程作业评阅表

作业题目电子商务支付与安全

姓名郭艺柯班级学号

评阅教师评语：

论文成绩：

评阅教师签名：

日期：

生活中互联网金融的应用

一、互联网金融的概念

互联网金融是指以依托于网上支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联

网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不

是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用

户熟悉接受后，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。互联网金融

与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于通过互

联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协

作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广

义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在

线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。互联网金

融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且

越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。

通过互联网技术手段，最终可以让金融机构离开资金融通过程中的曾

经的主导型地位，因为互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体

之间的游走，会非常的直接，自由，而且低违约率，金融中介的作用会不断地弱

化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位，不再是金融资源调

配的核心主导定位。可以说，互联网金融模式是一种努力尝试摆脱金融中介的行

为。

二、我国互联网金融发展现状及主要模式

中国的金融改革、利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松，正值

互联网金融潮流兴起之际，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融

效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。在中国，互联网金融之

所以在短时间取得迅猛发展，一方面在于互联网金融公司没有资本的要求，也不

需要接受央行的监管，这是本质原因;从技术角度来说，互联网金融虽然具有自

身优势，但是要考虑合规和风险管理的问题。从政府不断出台的金融、财税改革

政策中不难看出，惠及扶持中小微企业发展已然成为主旋律，占中国企业总数

98%以上的中小微企业之于中国经济发展的重要性可见一斑。而从互联网金融这

种轻应用、碎片化理财的属性来看，相比传统金融机构和渠道而言，则更易受到

中小微企业的青睐，也更符合其发展模式和刚性需求。以往不被重视的大量中小

微企业的需求，正被拥有大量数据信息和数据分析处理能力的第三方支付机构深

度聚焦着。

当前我国主要互联网金融模式有如下几种。

第一是传统的金融借助互联网渠道。这个是广为熟悉的网银。互联网

在其中发挥的作用应该是渠道的作用。

第二种模式类似阿里金融，具有电商的平台，为它提供信贷服务创造

优于其他放贷人的条件。互联网在其中发挥的作用是依据大数据收集和分析进而

得到信用支持。

第三种模式是P2P的模式，这种模式更多地提供了中介服务，这种中

介把资金出借方需求方结合在一起。发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模

式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要

有以下四类：一是担保机构担保交易模式，这也是相对安全的P2P模式。此类平

台作为中介，