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2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力提升

试卷B卷附答案

单选题（共30题）

1、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年

未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次

购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能

力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临

的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新

评估

D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向

不同的客户提供理财顾问服务的通道

【答案】C

2、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是

（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场

【答案】D

3、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意

见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

【答案】A

4、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保

证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件

【答案】C

5、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险

【答案】B

6、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富传承

D.资产增值

【答案】D

7、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答案】B

8、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行

贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

9、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

【答案】C

10、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作

业人员每年至少进行（）安全教育培训。

A.四次

B.三次

C.两次

D.一次

【答案】D

11、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率

为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数

值）

A.4

B.1

C.2

D.3

【答案】A

12、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

【答案】C

13、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系

数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

【答案】C

14、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险

【答案】D

15、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金

价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降