7-3-2教育规划案例分析.pptxVIP

知识点教育规划案例分析

【案例】

刘先生年龄40岁，儿子13岁，计划五年后送其去澳洲留学读本科和硕士。刘先生家庭经济实力较强，已为其子准备80万元出国留学费用，前来咨询理财经理是否够用，如果不够用应该如何为刘先生的儿子进行教育规划？

作为理财经理的你，要怎么去做呢?

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分析：

利用终值法计算缺口，经过澳洲留学机构估算，刘先生其子赴澳读书的费用预计为：

本科4年，每年20万元；

硕士2年，每年约22万。

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分析：

我们假设费用年均3%的增长率

对刘先生进行了风险偏好测试，稳健型

确定了其能承受的投资回报率为6%

结果保留小数点后两位，则预估教育费用见下表:

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分析：

1.规划阶段

儿子目前13岁，规划五年后的大学与研究生阶段

2.需求与费用一览表（下页）

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需求与费用一览表

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表7-3-4预估教育费用单位：万元

留学

阶段

本科

硕士

年份

2024

2025

2026

2027

2028

2029

费用

23.19

23.88

24.6

25.34

28.71

29.57

合计

97.01

58.28

解答

第一步：

五年后，也即2024年学费已增至23.19每年，而储备资金80万年投资报酬率为6%,到2024年已变为80*（1+6%）5=107.06万元，已足够支付本科期间的教育费用（上表已知本科期间总费用97.01万元）。

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解答

第二步，9年后需要补充的教育资金

=58.28-（107.06-97.01)(1+6%)4

=58.28-12.69

=45.59(万元）

也即教育金缺口为45.59万元。

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解答

第三步，根据教育金缺口，计算需要满足缺口为前提每年需要投入的年金。

FV=455900，N=9，T/Y=6%PV=0，

计算PMT=-39673.44（元）

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解答

因此，刘先生家庭为了满足儿子的教育目标则需要从目前开始准备这部分资金，每年需储蓄年金金额为39673.44。

第四步，需要理财经理为客户构建收益率达到6%的稳健型产品组合方案并配合实施。

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产品搭配方案：

可选择债券+基金的组合类型

也可通过购买不同类型的基金进行组合搭配

例如：

链接：

/070032.html?spm=haosou

/004505.html?spm=haosou

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代码

名称

类型

比例

004505

博时新兴消费主题混合

成长型

30%

070032

嘉实优化红利混合

稳健型

70%

总结：

结合前面的学习同学们可以对产品的筛选进行自己不同的组合搭配。

也就是说任何一个理财经理，都可以有自己不同的看法。只要一切以客户为中心进行配置即可。

可以选择的产品种类繁多，因此没有唯一的正确答案。

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