模板个人理财规划方案.docx

目 录

一、重要提示2

二、方案摘要2

三、家庭状况分析 3

基本状况分析 3

财务状况分析 4

风险评估分析 4

四、理财目标分析 51.家庭理财目标分析5

2.家庭理财目标确定6

五、理财假设6

六、策略与建议 6

现金收支规划 6

风险管理规划 7

不动产规划7

退休规划8

投资规划8

税收规划11

遗产规划11

七、理财效果预测 11

一、重要提示

尊敬的李先生：

您好！

您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。

我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。

理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。

4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。

5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。

二、方案摘要

首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我对您的理财目标进行了分析，并予以确定。

之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。

最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。

三、家庭状况分析

基本状况分析

1）家庭成员概况：

家庭成员

李先生

性别

男

年龄

33

年收入

14万元

工作稳定度

稳定

健康状况

良好

李太太

女

30

稳定

良好

资

产

金额（元）

负 债

金额（元）

现金及等价物：

60000

长期负债：

300000

银行存款：

60000

住房贷款：

300000

个人资产：

500000

房屋不动产：

500000

负债总计：

300000

净资产：

260000

资产总计：

560000

负债与净资产总计：

560000

收 入

金额（元）

占 比

支 出 金额（元） 占 比

经常性收入：

140365

经常性支出：

52200

工资：

120000

85.49%

基本开支：

24000

45.98%

分红：

20000

14.25%

归还房屋贷款：

28200

54.02%

利息：

365

0.26%

收入总计：结余：

收入总计：

结余：

140365

100%

支出总计：

88165

52200

100%

资产负债分析

从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。

您目前的负债率53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。

收支情况分析

考核项目率客户状况理想标准净资产扩

考核项目

率

客户状况

理想标准

净资产扩

大能力

结余比率

88165/140365=62.81%

10%

结论

结余率非常高,可利用投资资金充足

投资/净资产比

率

0/260000=0%

20-50%

您目前家庭尚无任何投资

较正常略高，可进行相应调

整

购房后压力较大，致使即付率偏低

购房后压力较大，致使清偿率偏低

略高于正常指标，应做相应

下调

支出能力

强弱

流动性比率

60000/52200/12=9.58%

3左右

还债能力

即付率

清偿率负债率

60000/300000=0.2%

260000/560000=46.43%

300000/560000=53.57%

0.7左右

60-70%

50%

风险评估分析

年龄10

年龄

10分

8分

6分

4分

2分

客户得分

33

总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0

分

自营事

42

就业状况

企业主

佣金收入者

上班族

失业

6

家庭负担

未婚

双薪无子女

双薪有子女

业者

单薪有子女

房

单薪养三代

8

置产状况

投资不动

自宅无房贷

房贷50％

无自宅

4

风险态度评分表

产

贷50％

投资经验

10年以上

6～10年

2～5年

1年以内

无

4

投资知识

有专业证

照

财金专业

自修有心得

懂一些

一片空白

4

总分

68

首要考虑

赚短线差

价

长期利得

年现金收

益

抗通膨保

值

保本保

息

6

认赔动作

预设停损

点

事后停损

部分认赔