金融服务参考数据 银行产品服务（BPoS）描述规范 编制说明.docx

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《金融服务参考数据银行产品服务（BPoS）描述规范》编制说明

一、工作简况

（一）任务来源。

根据《国家标准化管理委员会关于下达2023年第二批推荐性国家标准计划及相关标准外文版计划的通知》，中国农业银行股份有限公司（以下简称农业银行）牵头编制《金

融服务参考数据银行产品服务（BPoS）描述规范》。

（二）制定背景。

银行业有着十分悠久的历史，但直到上个世纪中叶，大多数银行服务都十分简单，甚至可以认为对银行服务的了解是常识。无论哪家银行，提供的服务都差不多，也无需特别的解释，故在当时的情况下，并没有对银行产品服务之描述

进行规范的需求。

随着银行业大规模应用信息技术，加之不断推出的金融创新，情况开始逐渐出现了变化。自本世纪初以来，特别是当金融科技在银行业务中的作用越来越凸显时，银行产品服务（以下简称BPoS）呈现了一个量变到质变的过程。一方面，许多银行都建立了银行产品的管理职能部门，在将银行服务提供给银行客户前就确定了银行产品的功能和行为，使传统的银行服务通过产品化而进行预先定制；另一方面，BPoS承

担的功能已经变得非常复杂，乃至其提供者的员工也往往不

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能清晰明确、全面完整地对该BPoS的所有方面进行解释。此外，某些非传统银行业金融机构实际上也在向其客户提供

BPoS，甚至有可能游离于金融监管之外。

为了应对这样的状况，很多银行业金融机构已经对其银行产品描述进行了某种程度上的规范，且侧重于零售产品。目前BPoS之所以普遍称之为银行产品，很长程度上源于GB/T19000—2016之前的版本把服务归于产品的四个类别之一，因此，银行业金融机构所谓的对银行产品描述的规范，实际上就是对BPoS描述的规范。然而，由于各银行业金融机构对BPoS的描述规范往往限于内部，且互不通气，导致即便对类似的BPoS，普通客户也难以进行适当的比较；同时，撰写BPoS的描述也成为一项复杂的工作，往往只有对本金融机构的BPoS具有全面了解的人员才能胜任，故降低BPoS描

述的工作门槛和提高工作效率成为了迫切需要解决的问题。

（三）起草过程。

1.项目启动。根据《关于2019年底前发布的金融国家标准和行业标准复审结论的通知》（金标委发〔2022〕3号），《银行业产品说明书描述规范》（GB／T32319-2015）的复审结论为“修订”，标准牵头起草单位应组织开展修订工作，

项目于2022年6月启动。

为落实相关工作，农业银行组织相关人员进行了预研，按照等同采标的模式，翻译了ISO21586:2020《Referencedataforfinancialservices—Specificationfor

descriptionofbankingproductsorservices》，并根

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据分析本行产品服务描述情况和调研银行同业银行产品服务描述情况，考虑到与GB/T32319—2015《银行业产品说明书描述规范》的历史衔接，增加了部分附加信息，形成了国家标准《金融服务参考数据银行产品服务（BPoS）描述规

范》及其立项相关材料，申请标准修订立项。

2.标准立项下达。2023年8月8日，国标委下达了《国家标准化管理委员会关于下达2023年第二批推荐性国家标准计划及相关标准外文版计划的通知》（国标委发〔2023〕37号），正式下达本标准的修订计划，标准编号为T-320。

3.成立标准修订工作组（以下简称工作组）。2023年9月，农业银行牵头建立了工作组，首批参与工作组成员单位包括北京国家金融科技认证中心有限公司、北京国家金融标准化研究院有限责任公司、中国工商银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、济宁银行股份有限公司，制定了标准

修订计划。

4.形成征求意见稿。

2023年9月至11月，工作组基于立项的《金融服务参考数据银行产品服务（BPoS）描述规范》标准草案，进行标准征求意见稿草案编制。同时，也进一步扩大工作组成员

单位。

11月28日，工作组通过线上腾讯会议的方式，讨论了

《金融服务参考数据银行产品服务（BPoS）描述规范》征

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求意见稿草案，就相关问题展开讨论并形成共识。为提升草案质量，明确了会后10个工作日内进一步明确对草稿的意

见，12月13日最终形成了征求意见稿。

在此期间，中国人民银行山西分行、中国人民银行江苏分行、山西银行股份有限公司和重庆国家金融科技认证有限

责任公司先后加入了工作组。