农商银行对于严肃信贷纪律防控信贷风险的“八条禁令”.docxVIP

农商银行对于严肃信贷纪律、

防控信贷风险的“八条禁令”

一、禁止授意、指派、强令别人违规办理信贷业务各级信贷人员要依法合规展开贷款检查、审察、审议

和审批，独立发布建议，禁止以任何方式，安排有关人员办理不切合国家产业政策、信贷政策、规章制度的信贷业务。对有关人员授意、指派、强令别人违规办理信贷业务的，要果断抵制、检举，并做好有关记录。

二、禁止越权及降低标准审批信贷业务

审批信贷业务一定在书面受权范围内进行，一定严格按标准和程序审批，禁止超越或变相超越权限审

批信贷业务，禁止降低标准向股东审批发放贷款，禁止审批赞同超比率信贷业务，禁止向国家明令禁止的行业审批发放贷款。

三、禁止发放借名贷款

要成立并严格履行贷款面谈制度，借钱合同、担保合

同及其余有关协议要当面签订。禁止在借钱人、担保人及

有关当事人不在场的状况下签订借钱合同、担保合同及有关协议。

四、禁止假造虚假信贷信息资料套守信誉

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有效。禁止与客户串联或许帮助、默许客户假造有关资料套骗银行信誉。禁止办理虚假信贷业务。禁止将公司客户化整为零作为单调客户办理信贷业务，禁止依据领导或别人授意撰写检查报告，禁止按别人授意进行审察，禁止出具虚假贷后检查报告，禁止违犯规定销毁、隐藏、窜改及损毁、丢失期贷档案、重要信贷资料等。要保证客户信息真切、完好、有效，禁止成心隐瞒客户中心财产转让等重要信息，禁止成心隐瞒客户环保事故等重要不利信息，禁止成心隐瞒客户法定代表人或实质控制人基本信息，禁止成心隐瞒客户银行外借钱融资信息等。

五、禁止违规以贷收贷、以贷收息

要严格依据有关法律法例和省联社信贷制度规定，办理以新贷还旧贷业务，保证付息资本根源依法合规。不得

l=i违犯规定以贷收贷或变相以贷收贷，禁止任何形式的以贷收息或变相以贷收息，禁止经过新增授信掩饰风险。

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六、禁止擅自寄存借钱人（担保人）有关贷款资料要增强突击检查，采纳不按期的“特别检查”、“飞行检查”等方式，检查认识信贷人员在其工作场所能否违规保存借条、凭据、合同、印章等物件。禁止擅自寄存借

款人（担保人）及有关当事人的章、卡、折、票、身份证

件、网银U盾等支付结算工具；禁止擅自寄存预签章（名）

的借钱合同、担保合同、借钱借条、受托支付申请书等相

关贷款资料。禁止擅自取代客户办理业务。l=J

关贷款资料。禁止擅自取代客户办理业务。

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七、禁止与借钱人串联歹意高估抵（质）押物价值要严格履行抵（质）押物双人实地查察，经过政府部

门、公然信息等认识近期同地区土地出让价钱状况，谨慎

确立抵（质）押物价值。禁止与客户串联，歹意高估抵（质）押物价值套取贷款，放大信誉风险。

八、禁止参加民间借贷

要加大对信贷从业人员异样行为的监察力度，对于花费异样、交友复杂、有不

良喜好的，要实时采纳约谈、沟通、轮岗等适合举措防患于已然。全部信贷从业人员一律

禁止与借钱人、担保人及有关当事人发生任何形式的资本

来往；禁止经过与中介机构合作搞利益输送，禁止以本行

名义或误导对方以本行名义违规与客户签订协议、合同或

从事其余民间借贷活动；不得充任资本掮客，从中牟取个人私利；不得从事高利转贷、套守信贷资本高利转贷他

人。

对违犯“八条禁令”的，有关人员起码赐予记大过处

分。造成严重结果或重要损失的，一般职工赐予留用查察

（含）以上处罚，领导人员赐予降级（含）以上处罚；为体

现从严管党治党，在赐予行政处罚的同时，对党员违犯党

纪的，按《中国共产党纪律处罚条例》规定赐予党纪处罚。