小额贷款行业管理方案V4.1.docVIP

标准创新开展

金蝶小额贷款行业管理解决方案

目录

TOC\o1-2\h\z\u前言1

小额贷款公司管理系统需求分析2

小额贷款公司的业务2

小贷行业风险管理分析3

金蝶小额贷款行业解决方案的目标4

业务管理解决方案6

系统概述6

客户管理9

资信评估与授信管理9

贷前管理10

贷后管理11

台帐管理11

工程管理12

待办任务管理12

统计分析13

财务管理解决方案14

财务核算14

合并报表15

资产管理解决方案16

风险管理解决方案17

前言

经过国家政策的许可和支持，在巨大的市场需求的推动下，我国小额贷款行业开展迅猛，以民营资本为主的小额贷款公司数量成倍增长，注册资金不断创新高，金融产品与效劳创新不断，逐渐营造起良好的金融效劳生态环境。在缓解微小型企业、个体工商户、农户等融资需求，促进县域经济开展，逐步解决“三农〞问题起到了显著而富有成效的作用。

小额贷款公司作为新生事物，其政策法律环境还处在不断完善阶段，小额贷款公司业务流程有待标准完善，盈利水平和内控管理水平偏低，信息化建设滞后等问题。因此，小额贷款公司面临诸多挑战。

面对自身长远开展的需要，以及适应政策对小额贷款公司的高要求，小额贷款公司可从以下方面应对挑战：第一，引进和融入先进的管理理念和方法于公司，提高管理水平；第二，加快建设信息化，利用先进的工具和手段，标准业务流程，提高内控水平；第三，利用信息化平台，提高资信评估和授信的科学性和有效性，构建先进、适用的风险控制与预警体系，躲避风险，加快公司开展；第四；借助信息化平台和手段，增强内部协同，提高工作效率，提升资金管理与运作水平，提高盈利能力。

为此，金蝶软件集团凭借在金融行业多年的管理积淀，针对小额贷款行业推出《金蝶小额贷款行业管理解决方案》，期望为小额贷款公司的标准、创新和开展不断进步提供管理智慧。

小额贷款公司管理系统需求分析

小额贷款公司的业务

目前小额贷款公司的主要业务：

企业贷款、个人贷款。

企业贷款可分为：中小企业贷款、微型企业贷款、农户贷款、个体工商户贷款。

企业贷款根据是否有抵〔质〕押物及类型可分为：

1、房地产抵押贷款：贷款对象为小额贷款公司经营区域内注册的小型企业，以房产或土地使用权作抵押。

2、设备抵押贷款：贷款对象为小额贷款公司经营区域内注册的小型企业，以生产设备作抵押。

3、质押贷款：贷款对象为小额贷款公司经营区域内注册的小型企业，以合法有效、符合贷款人规定条件的质物作质押。

4、信用保证贷款：贷款对象为小额贷款公司经营区域内注册的小型企业，由符合贷款人要求的第三方提供信用保证。

5、无担保贷款：贷款对象为小额贷款公司经营区域内注册的小型企业，凭借其自身良好的信用状况和较强的还款能力，无需额外的担保。

个人贷款根据是否有抵〔质〕押物及类型可分为：

1、抵〔质〕押贷款：贷款对象为工作单位及主要业务发生地在小额贷款公司经营区域内的自然人，贷款需要提供房产作抵押或提供质物作质押。

2、信用保证贷款：贷款对象为工作单位及主要业务发生地在小额贷款公司经营区域内的自然人，需要由第三方提供信用担保。

3、无担保贷款：贷款对象为工作单位及主要业务发生地在小额贷款公司经营区域内的自然人，凭借其自身良好的信用状况和较强的还款能力，无需提供额外的担保。

4、个人创业贷款：贷款对象为方案在小额贷款公司经营区域内进行创业的自然人，根据创业者自身状况和拟实施的创业工程情况确定适宜的贷款方式。

5、个人消费贷款：贷款对象为工作单位及主要业务发生地在小额贷款公司经营区域内的自然人，帮助其实现购房、买车等消费愿望。

小贷行业风险管理分析

小额贷款行业，是国家为将信贷资本和民间资本引向农村，满足小企业、微型企业、个体工商户、农户迫切的融资需求，改善农村或欠兴旺地区金融效劳，促进县域经济社会开展，逐步解决“三农〞问题而推动开展的新兴行业。由于微小型企业、个体工商户、农户等小额贷款客户处在弱质的经济环境中，加上农业的自然风险，根本被排除在农村正规机构机构的放贷范围内。据统计，从我国农村正规金融机构获得贷款的农户，仅占全部农户的15.5%，占有信贷需求的农户仅为31.67%。因此，农村绝大多数需要资金的农户没有得到任何贷款。

一方面小额贷款公司的客户具有高风险性，另一方面政策规定小额贷款公司不能吸收存款，保持“只贷不存〞的原那么因此，对小额贷款公司对风险控制、资本金的管理提出了很高的要求。小额贷款公司既要保证资本金充分的流动性进而提高收益，又要具有较高的风险控制能力，保证资本金的平安性。否那么，小额贷款公司将出现“无款可贷〞或者“有款不敢贷〞的现象，极大地阻碍小额贷款公司的进一步开展。从总体上来讲，小额贷款公司在管理方面主要存在如下一些问题：

客户信息调查汇总工具落后，