商业银行理财产品销售管理要求 - 销售管理.docxVIP

、销户、资料变更等业务作出规定。（二）商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：51.将存款作为资须谨慎”。（九）理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。

、销户、资料变更等业务作出规定。（二）商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：51.将存款作为

资须谨慎”。（九）理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包

，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。4商业银行完成投资者风险承受能力评估后应当将风险承受能

责人或其授权的业务主管人员定期审核。（九）商业银行应当在私募理财产品的销售文件中约定不少于二十四小时

商业银行理财产品销售管理要求

一、宣传销售文本管理

（一）宣传销售文本分为两类。

1.宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向投资者分发或者发布，使投资者可以获得的书面、电子或其他介质的信息。

2.销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知等；经投资者签字确认的销售文件，商业银行和投资者双方均应留存。

（二）商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

（三）理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：

1.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；

2.违规承诺收益或者承担损失；

3.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用“安全”“保证”“承诺”“保险”“避险”“有保障”“高收益”“无风险”等与产品风险收益特性不匹配的表述；

4.登载单位或者个人的推荐性文字；

5.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列

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渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道（含营业网点和电子渠道）除外。（四）商业银行通过电话、传真、短信全国银行业理财信息登记系统进行销售前信息登记，应当包括以下内容：1.理财产品的可行性评估报告，主要内间供投资者完整抄录和签名确认。（十）理财产品销售文件应当包含投资者权益须知的专页，投资者权益须知应当列1前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述；6.前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最

渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道（含营业网点和电子渠道）除外。（四）商业银行通过电话、传真、短信

全国银行业理财信息登记系统进行销售前信息登记，应当包括以下内容：1.理财产品的可行性评估报告，主要内

间供投资者完整抄录和签名确认。（十）理财产品销售文件应当包含投资者权益须知的专页，投资者权益须知应当

列1前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述；6.

6.其他易使投资者忽视风险的情形。

（四）理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或本行同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：

1.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据；

2.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平；

3.在宣传销售文本中应当以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的必，须注明模拟数据。

（五）理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。

（六）理财产品销售文件应当载明理财产品的认购和赎回安排、估值原则、估值方法、份额认购、赎回价格的计算方式，拟投资市场和资产的风险评估。

（七）理财产品销售文件应当载明理财产品的托管机构、理财投资合作机构的基本信息和主要职责等。

（八）理财产品宣传材料应当在醒目位置提示投资者，

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资者进行理财产品认购、赎回等交易；5.违规对投资者做出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分应当建立和完善理财产品销售质量控制制度，制定实施内部监督和独立审核措施，配备必要的人员，对本行理财产明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。销售文件未载明的收费项认语句。（五）销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：1.

资者进行理财产品认购、赎回等交易；5.违规对投资者做出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分

应当建立和完善理财产品销售质量控制制度，制定实施内部监督和独立