商业银行经营管理重点整理 - 经营企划.docxVIP

失发生后，将风险损失通过一定的途径，有意识的转嫁给与其有利益关系的客户承担。二、简答题为何说安全性原2）拓展营销渠道；3

失发生后，将风险损失通过一定的途径，有意识的转嫁给与其有利益关系的客户承担。二、简答题为何说安全性原

2）拓展营销渠道；3）开拓新的业务领域和新的市场；4）提升经营管理水平；5）降低经营成本；6）增强竞

务的风险系数，并按业务的风险系数收取佣金。3）双重审核制度。表外业务潜在风险在，为了能做到防患于未然

风险是在从事表外业务后，到交割期不能即时履约而产生的风险。(7)操作风险。操作风险是由于银行内部控制

商业银行经营管理重点整理

一、名词解释

1、全能型商业银行：既提供短期商业性贷款，又提供长期贷款，还可以进行直接投资、财务咨询、企业并购策划等多种投资银行业务的商行模式

2、安全性原则：安全性原则是指银行在经营活动过程中，确保银行资产、收益、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失

3、流动性原则：流动性原则是指银行在经营中必须随时保持一定的支付能力，以保障客户提取存款、合理贷款和内部管理支付的需要

4、银行公司治理结构：公司治理是协调银行内部交易和利益关系的制度安排，是存在于治理主体—委托与代理—董事会与经理、上下级管理者与机构、其他利益相关者之间的利益协调机制。

5、资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的的内购保障正常营业并足矣维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的

6、债务资本：银行所持有的资本票据和债券

7、核心资本：股本和公开储备

PS:股本包括已经发行并全额缴付的普通股和永久性非累积的优先股；

公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其他盈余，例如股票发行溢价、保留利润、普通准备金和法定准备金的增值而创造和增加的反映在资产负债表上的储备。

8、NOWs账户：可转让支付凭证账户

9、核心存款：银行存款总额中的长期稳定部分

10、存款稳定率：也称存款沉淀率，是形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源

11、基础头寸：基础头寸是指银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。

12、超额准备金：商业银行在央行的准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款

13、信用贷款：信用贷款是指银行完全凭借款人的良好信用而无需提供任何担保、抵押而发放的贷款。

14、保证贷款：按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

15、抵押贷款：按规定的抵押方式以借款人或者第三者的财产作为抵押而发放的贷款。

16、信用5C原则：借款人的品格、呢管理、资本、担保情况，和环境条件。

17、消费贷款：以消费者个人或者家庭为对象，以个人消费为用途而发放的贷款。

18、按揭贷款：住房按揭贷款是由楼宇的购买者在支付一定的购房款（通常占总购房款的30-40%）后，不足部分向银行申请贷款，以向卖楼者付清全部房款。

19、补偿余额：是银行发放非抵押贷款时的一种贷款条件，贷款银行要求借款人将贷款本金的一定比例(通常为10%-20%)存入本行，且借款人不得动用，但银行可将其贷放出去。

20、信贷承诺：基于信用发放的贷款，银行在发放贷款是，没有从借款人处取得任何的财产作为抵押，而只是获得借款人对于偿还贷款的承诺。

21、贷款五级分类法：将贷款划分飞正常、关注、次级、可以、损失五个级别。

22、不良贷款：不蹦按借款合同规定的日期或其他可接受的方式归还的贷款。

23、敞口风险：敞口风险是指未来风险额度的不确定性引起损失的可能性。

24、追偿风险：包括抵押品风险和第三方担保风险。

25、利率敏感性资产与负债：即浮动利率资产与负债，是指那些在一定时限内（考察期内）到期的或需要重新确定利率的资产和负债。

26、持续期：也称持久期或存续期，是固定收入金融工具现金流的加权平均时间，也可以理

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分（3）贷款规模和比率控制（4

分（3）贷款规模和比率控制（4）贷款结构和区域（5）贷款担保5（6）贷款定价（7）信贷档案（8）贷款

险系数，运用较小的财务杠杆率，以防万一预测失误，使银行陷入危险的境地。3）注重流动性比例管理。为了避

权重进行了改进。包括：根据评级(如VAR方法)的有关结果，而不是根据是否为OECD成员国来确定资产风

利息占主要成分，本金额度较小，以后利息渐减，本金渐增。每月还贷款额数例：银行向甲提供贷款20万元，贷

解为金融工具各期现金流抵补最初投入的平均时间。27、中间业务：是指商业银行不需动用自己或较少动用自己的资金，以中间人身份参与业务，代客户办理收付或其它委