商业银行考试论述题前两道 - 银行从业资格.docxVIP

的角度看,在资金量一定的条件下,

的角度看,在资金量一定的条件下,一种融资的扩大必然是另一种融资的等额减少,因此直接融资的发展必然是间

是直接融资的基础,没有间接融资,就没有直接融资.直接融资的货币资金要么是现金,要么是存款.要提取现金

提高资本充足率最直接、最有效的方法。国家是中国国有商业银行的股东,在国有商业银行资本充足率达不到监管

家的帮助。一旦他们离开传统产品进入一个新的产品领域时，他们需要专家帮助他们对产品进行组合，以满足其功

商业银行的定义：

我国的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款.发放

贷款.办理结算等业务的企业法人。

银行的信用中介职能消亡了吗？

有人认为在我国银行已进入不兑现银行券的历史时期，信用中介职能消亡了。我们对此持反对意见。

即使从银行资产负债关系看，贷款产生存款，也不能推断银行不需要吸收存款和分配资金。银行信用资金的特点是“同一货币能够多次执行借贷资本的职能”（马克思）。银行信用分配的资金大多是已经被分配和再分配过的资金，这些资金的使用权分属权属于不同的单位和个人，要将这些资金再动员起来，集中分配使用，只有靠银行信用中介职能才能完成，我国社会主义三十多年来的实践证明，银行靠信用中介职能在聚集社会闲散资金、支持社会主义生产和流通发展方面发挥了巨大的积极作用。随着我国经济体制改革的深入发展，银行企业化经营进一步实现，及银行企业化经营外部环境的不断改善，银行信用中介职能必将更加充分的发挥出来。

基金将取代商业银行存款吗

20世纪70年代后发达国家特别是美国的基金业得到了很大发展,基金数和投资总额分别从1929年的19只,1.4亿美元,发展到1999年的7791只,6.8万亿美元.并且1999年的投资总额超过了同期的商业银行总额(约6万美元).如果今后基金有进一步发展之势,那么基金的扩大是否会取代存款呢?

(1)从基金可以取代的存款种类角度看.我们可以把存款分为三类:

一是社会经济主体进日常支付而必须存在商业银行的存款,这主要是指用于开展转账结算的支票存款;

二是为了回避风险和保持流动性的需要而存在商业银行的活期存款,即非支票存款;

三是为了获得收益而存在商业银行的定期存款.

(2)从金融资产持有者的角度看.金融资产本身的特性是收益性,流动性和安全性这三者的组合.

(3)从基金与存款的关系角度看.

(4)从基金的发展角度看.

存款→基金→存款

来自电子货币的威胁

近几年来，很多传统银行业的银行”替代机构纷纷成立，从共同基金公司到信用合作社、乃至证券公司。而一种更加有力的潜在威胁———电子货币，已兵临城下。

与传统现金相比，把现金数字化有三大好处：（1）快速。（2）可以保证支付的匿名性。（3）安全方便。

按照银行的观点来看，现金早已不适合时代潮流，它不安全、不卫生，而且又很重、成本高，如20美元一张，

10万美元就重达一吨多。每年仅印刷、运输、保安、发行、收集、清点和防伪就耗资几百万美元。所以在金融市场全球化和电子联网的世界里，很难再有现金的位置。因此传统银行来自电子货币的威胁很大，银行也必将发生变化以适应新形势。

网络货币或电子货币将取代现金和支票存款.随着网络技术的发展,今后电子货币可以完全取代现金,也可以取代支票的转账结算,开展网上转账支付.但是,电子货币取代现金,影响的只是中央银行的现金发行,而且从目前看,电子货币取代现金,对于商业银行来讲并非坏事.网上转账支付,影响的也只是用纸制的支票的转账支付,以网上转账支付取代支票支付,如果是商业银行来进行网上电子货币的支付,这并不影响商业银行的支付中介功能.

证券将取代商业银行贷款吗

20世纪70年代之后,由于直接融资的大发展,证券融资取代了一部分商业银行贷款融资,那么今后证券融资能否完全取代贷款融资呢?

(1)从贷款的种类角度看.按贷款的对象划分,商业银行贷款有对企业的贷款和对消费者贷款这两大类,那么证券融资所能够取代的是哪类贷款呢?

(2)从公司治理结构的角度来看.股份公司应有合理的财务结构和股权结构,为了保护股东的分红派息利益,为了发挥财务杠杆效应,公司的资金不能都依赖发行股票和债券来筹措,公司也应该利用商业银行的贷款资金进行负债经营.

(3)从直接融资与间接融资的相互关系的角度看.这种相互关系主要有:其一,间接融资是直接融资的基础,没有间接

8％。商业银行资本充足率不足的危害（1）较低的资本充足率水平将影响存款人与社会公众对银行的信心，增大

8％。商业银行