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银行对产品或客户洗钱风险评

估管理方案

****银行对产品或客户洗钱风险评估管理方案

为深入实践风险为本的反洗钱方法，完善有

效识别、评估、监测的反洗钱风险管理机制，关

注和控制客户和产品的反洗钱风险，防范新产品

开发和实施中的洗钱风险，建立洗钱风险论证、

评估程序，定期识别、评估和审核新产品潜在洗

钱风险机制。根据《中华人民共和国反洗钱法》

等法律法规制定本方案。

第一章总则

一、基本原则

（一）风险相当原则。要依据风险评估结果

科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采

取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采

取简化的反洗钱措施。

（二）全面性原则。要全面评估客户或产品

及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，

科学合理地为每一名客户和每一个产品确定风

险等级。

（三）评估先行原则。要建立健全洗钱风险

评估机制，在设计、开发、审批和实施新产品过

程中，要先行进行洗钱风险评估，并实行动态管

理。

（四）保密原则。不得向客户或其他与反洗

钱工作无关的第三方泄露客户或产品风险信息。

二、适用范围

（一）适用于全行各