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融资租赁业务培训教材

融资租赁业务概述融资租赁业务的核心要素融资租赁业务的操作流程融资租赁业务的风险管理融资租赁业务的营销策略与客户关系管理融资租赁业务的未来发展趋势与挑战

融资租赁业务概述01

定义融资租赁是一种集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。出租人根据承租人所选定的租赁物件和出卖人，从出卖人处购入租赁物件后，出租给承租人使用，承租人向出租人支付租金。特点融资租赁的主要特点是租期长、租约不可撤销、租金分期支付且通常包含设备成本和服务成本等。此外，融资租赁还具有融资与融物相结合、涉及三方当事人（出租人、承租人和出卖人）以及两个或两个以上合同（买卖合同和租赁合同）等特点。定义与特点

起源融资租赁起源于20世纪50年代的美国，当时一些制造商为了推销自己的产品，开始为客户提供金融服务，即客户可以通过租赁的方式获得设备的使用权，并分期支付租金。发展随着经济的发展和技术的进步，融资租赁逐渐成为一种重要的融资方式，并在全球范围内得到广泛应用。目前，融资租赁已经成为一个庞大的产业，涉及各种设备和资产的租赁，为企业和个人提供了灵活的融资解决方案。融资租赁的起源与发展

银行贷款是一种直接的融资方式，借款人需要向银行支付利息和本金。而融资租赁是一种间接的融资方式，承租人向出租人支付租金，租金中包含了设备成本和服务成本等。此外，银行贷款通常需要提供担保或抵押物，而融资租赁则不需要。经营租赁是一种短期的、可撤销的租赁方式，通常用于满足临时或季节性的需求。而融资租赁则是一种长期的、不可撤销的租赁方式，通常用于满足长期稳定的需求。此外，经营租赁的租金通常比融资租赁低，但承租人需要承担更多的风险和责任。分期付款是一种购买商品或服务的支付方式，买方在收到商品或服务后分期向卖方支付款项。而融资租赁则是一种租赁方式，承租人通过支付租金获得设备的使用权。分期付款通常需要支付较高的利息和手续费，而融资租赁则可以通过租金的灵活安排来降低融资成本。与银行贷款比较与经营租赁比较与分期付款比较融资租赁与其他金融产品的比较

融资租赁业务的核心要素02

租赁物租赁物的定义租赁物指出租人根据承租人的请求购买的设备或资产，拥有其所有权，并在租赁期内将其使用权转让给承租人。租赁物的选择选择租赁物时，需考虑其市场价值、使用寿命、折旧率等因素，以确保租赁物的经济效益和风险控制。租赁物的购买与交付出租人需按照承租人的要求购买租赁物，并在合同约定的时间内完成交付。

租金主要由租赁物的购买成本、利息、手续费等构成，具体金额根据租赁物的价值、租赁期限等因素确定。租金的构成租金支付方式可分为一次性支付、定期支付等，具体方式由租赁合同约定。租金的支付方式在租赁期内，如遇市场利率、汇率等因素变动，租金可相应调整，以确保出租人和承租人的利益平衡。租金调整机制租金

租赁期限根据租赁物的使用寿命、承租人的需求等因素确定，一般为数月至数年不等。租赁期限的确定租赁期限的变更租赁期满后的处理在租赁期内，如需变更租赁期限，需经出租人和承租人协商一致，并签订补充协议。租赁期满后，承租人可选择续租、退租或购买租赁物，具体方式由租赁合同约定。030201租赁期限

租赁合同的内容租赁合同应明确双方的权利义务、租赁物、租金、租赁期限、违约责任等内容。租赁合同的签订流程签订租赁合同前，双方应进行充分的协商和谈判，确保合同条款的公平合理。合同签订后，需办理相关手续，如公证、登记等。租赁合同的执行与监管在租赁期内，双方应严格遵守合同约定，履行各自义务。如遇纠纷或违约行为，可通过协商、仲裁或诉讼等方式解决。同时，监管部门应对融资租赁业务进行定期检查和评估，确保其合规性和稳健性。租赁合同的签订与执行

融资租赁业务的操作流程03

根据客户需求和市场调研，制定初步的项目方案，明确租赁物、租赁期限、租金等关键要素。项目立项对项目进行全面的风险评估，包括客户信用、市场变化、政策法规等方面，确保项目的可行性。风险评估提交项目方案至公司内部审批流程，经过相关部门审批同意后，方可进入下一阶段。审批流程项目立项与审批

租赁物验收在租赁物交付前，对租赁物进行严格的验收，确保租赁物符合合同要求。租赁物采购根据项目方案，与供应商签订采购合同，明确租赁物的规格、质量、价格等条款。交付流程与承租人签订租赁合同后，按照合同约定的时间和地点，将租赁物交付给承租人。租赁物采购与交付

合同签订在双方对合同条款达成一致后，正式签订租赁合同。合同执行承租人按照合同约定支付租金，出租人则负责租赁物的维护和保养，确保租赁物的正常使用。合同条款制定详细的租赁合同条款，明确双方的权利和义务，包括租金支付方式、租赁期限、违约责任等。租赁合同签订与执行

按照合同约定的时间和金额，及时收取租金，并对租金进行严格的财务管理。租金收取对租赁物进行定期的检查和维护，