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中小企业信用担保体系存在的问题及完善对策研究

摘要

我国中小企业尤其是民营企业对国民经济贡献的比重越来越大。资金不足问题目前已成为我国中小企业发展中最为突出的问题。融资困难成为了制约中小企业发展的“瓶颈”。当企业融资困难的情况下，商业信用对中小企业融资有着一定的优越性。操作简单、成本低；不需要抵押担保；不需要定期的支付利息、股利等费用，自主性，较强的约束力都是商业信用融资的特点。而商业信用融资作为企业的一种直接融资方式，其在经济交易中，资金的获得更便利，形式上也比较灵活。当企业不能通过银行信贷来进行融资的时候，信用担保则能够有效的缓解中小企业的融资问题，继而来说，商业信用相较于银行信用更能满足中小企业融资需求.为了解决这一问题，按照国际通行的做法是建立中小企业信用担保体系。通过信用担保公司的中介功能连接与融合中小企业与银行之问的融资关系。增强中小企业的资金供应链．进而促进中小企业的发展。

关键词：中小企业；信用担保；体系

目录

TOC\o1-3\h\z\u引言 1

1.中小企业信用担保体系的概况 1

1.1.中小企业信用担保简介 1

1.2.建立中小企业担保的作用 1

2.中小企业信用担保体系存在的问题 2

2.1.部分信用担保机构规模小,担保能力偏弱 2

2.2.担保机构为中小企业担保时条件苛刻 2

2.3.担保机构管理不到位,潜伏着经营风险 3

2.4.信用担保机构经营困难、开展业务少 3

3.完善中小企业信用担保体系的对策 4

3.1.规范市场准入制度，从源头上控制风险 4

3.2.建立和完善风险补偿和分散机制 4

3.3.政府加大扶持力度，规范参与 5

3.4.发展中小企业信用体系的建设，完善法律法规 6

4.结论 7

参考文献 7

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引言

现如今对于中小企业的概念学术上还没有一个统一的定论，各个专家的对于中小企业的定论多少都有一点差别，而且其概念界定也比较模糊。世界上各个国家及地区的经济发展状况都不同，所以每个国家对于中小企业的界定也各不相同。中小企业融资难是一个全球性的问题，同样也是制约我国中小企业发展的一大“瓶颈”。由于中小企业经营规模小、实力弱，银行及其他金融机构从风险控制与管理的角度出发，不愿对中小企业进行融资。因而，构建中小企业信用担保体系成为解决中小企业融资难的关键。本文试图对我国中小企业信用担保体系建设的有关问题进行探讨。

1.中小企业信用担保体系的概况

1.1.中小企业信用担保简介

由于中小企业资信较低、找担保难、抵押品质量差和银行信贷门槛高等原因，使他们不易获得银行信贷的支持。为了拓宽中小企业的融资渠道，信用担保作为一种重要的中介服务已经开始在中小企业融资过程中发挥越来越大的作用。信用融资是企业之间在商品交易自然产生时相互所提供的一种信用，通常是没有中介机构加入。信用融资就是企业在提供信用以及接受信用的企业之间因拖延付款或拖延交货而形成一种债权债务关系，其最基本的方式有:应付账款、预收账款、应收票据等[1]。

1.2.建立中小企业担保的作用

在中小企业中，长期往来客户由于对企业的财务情况有了一定的了解，所以在进行商业信用融资时，可以减小对企业的状况风险的考量。如此企业极易获得融资资金来缓解急需及刺激企业生产消费，加速资金循环周转，提高中小企业价值。信用担保作为一种融资手段在其他融资方式中，具有及时性、成本低、便利性、外在风险小的优点。目前在融资方式少的情况下，信用担保融资是比较适合我国企业的一种方式[2]。

（1）资金的获得比较便利、筹资成本也低，解决了中小企业融资难的问题。信用担保是以商品的形态所提供的信用，当企业有长期的经济业务发展时，利用信用担保筹集资金是非常方便的。而在任何企业里，客户是促成业务发展的必要因素。长期合作的客户在通过业务上的往来后，对企业的盈利状况有了一定的了解，所以企业在向这些长期合作的客户进行信用担保融资时，不用做复杂的手续，如非常正规的检查，也不需要另外办理正式筹资手续。银行与企业之间，企业与企业之间的竞争也日趋激烈；在如此大的竞争下企业如若在折扣期限内支付款还能有一些价格优惠，则资金的筹资成本也低了[3]。

(2)不需支付利息、股利等费用，灵活方便的担保方式有利于中小企业节约成本。信用担保融资到的资金企业是不需要支付利息、股利等费用，既降低了企业风险，又减少了财务紧张的可能性。企业所不用支付的费用即节省了资金又给企业合理安排资金的使用的机会。企业具有很大的灵活性且自主性强，企业可以自主的按照本身的发展所需对融资的金额和期限进行合理选择。企业在长期业务关系中，如若发生推迟付款或延后交货时，可以和客户进行协商或更改