重庆市银行业代理保险业务自律公约.pdf

附件

重庆市银行业代理保险业务自律公约

（修订稿）

第一条为进一步规范重庆市辖内各商业银行代理保险业

务的经营活动，保护消费者与银行的合法权益，促进代理保险

业务规范持续健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、

《中华人民共和国保险法》及中国保监会和中国银监会联合制

定的《商业银行代理保险业务监管指引》、《中国银监会办公

厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》（银监办发

〔2009〕47号）、《中国银监会关于进一步加强商业银行代理

保险业务合规销售与风险管理的通知》（银监发〔2010〕90

号）等有关行政法规以及协会章程的规定，制定本公约。

第二条本公约所称重庆市银行业是指重庆市银行业协会

会员银行，以下简称银行或代理银行；本公约所称保险消费者

是指购买保险产品的客户，以下简称客户。

第三条本公约所称银行代理保险业务是指商业银行接受

保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售

保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的

经营活动。

－1－

第四条银行代理保险业务，应当遵循自愿、公开、公正、

互利原则，充分保护银行和客户的合法权益。

第五条银行代理保险业务，应建立尽职调查和后评价制

度，严格准入和退出管理。银行通过认真的尽职调查，按照“认

识你的交易对手”的原则，与资质合格的保险公司签订相关代

理协议或合同；按照“认识你的业务和代销的产品”的原则，

审慎选择代销的保险产品。并持续关注和评估保险公司合规经

营、售后服务、产品宣传、培训以及投诉处理等合作状况，对

存在违规问题的保险公司，应停止与其合作；对投诉多、设计

上存在缺陷的问题产品应及时停止销售。

第六条银行应加强代理保险业务网点机构的资格管理。每

个营业网点在代理保险业务前应当取得中国保监会颁发的经营

保险代理业务许可证，并获得商业银行一级分支机构的授权。

第七条银行应加强代理保险业务销售人员的管理。通过银

行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是取得《保险代

理从业人员资格证书》和监管部门要求的其他资格认证的银行

销售人员，银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。保险公

司的银保专管员不得在银行网点从事专管工作职责以外的其他

工作，原则上每个公司的专管人员数量不超过1名。

第八条银行应切实加强代理保险产品宣传资料的管理。银

行营业网点摆放的宣传材料必须由保险公司总公司或其授权的

分公司统一印发，严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣

－2－

传材料内容。各类保险单证的宣传材料上不得出现银行名称的

中英文字样或银行的形象标识，不得出现“存款”、“储蓄”、

“与银行共同推出”等类似字样。

第九条银行应切实加强代理保险业务销售行为的管理。银

行应对客户进行充分的信息披露，向客户说明保险产品的经营

主体是保险公司，如实告知客户保险产品的保险责任、责任免

除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项。

代理销售人员不得将保险产品与银行理财产品、存款、基金等

产品混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概

念；不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险

产品收益。

银行应根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域。在

营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区对客户进行

评估，根据产品风险等级提高销售门槛，将合适的产品销售给

合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。

第十条银行应对要求购买投连险的客户进行风险承受能

力测评。对于通过风险测评表明适合购买投资连结险等复杂保

险产品的客户，银行应当向其提供完整的保险条款、产品说明

书和投保提示书并提示客户认真阅读，阅读后应当由客户亲自

抄录下列语句并签字确认：“本人已阅读保险条款、产品说明

书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性。”

对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连结

－3－

险等复杂保险产品的客户，银行应当建议客户不购买，不得主

动对其进行后